Como investir em renda fixa? Passo a passo completo
Confira como investir em renda fixa, as melhores opções de investimentos na categoria e o rendimento esperado em CDB, Tesouro Direto e muito mais.
por
Time Nomad
5 min.
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Publicado em
16/12/2024
Quer começar no mundo dos investimentos com segurança e planejamento? A renda fixa é um ótimo ponto de partida. Com opções de baixo risco e previsibilidade de retorno, esse tipo de investimento é ideal tanto para quem está dando os primeiros passos quanto para quem busca diversificar sua carteira com estabilidade.
Mas como funciona? Basicamente, ao investir em renda fixa, você sabe desde o início quanto seu dinheiro pode render, minimizando surpresas.
Por que vale a pena investir em Renda Fixa?
Renda fixa é um investimento cuja principal característica é a previsibilidade de retorno. Quando vamos investir, é muito comum ver informações como “110% do CDI” ou “IPCA + 5,5%” , por exemplo. Essa informação é exatamente o retorno esperado do investimento, de acordo com seu indexador e modalidade, que pode ser prefixado, pós-fixado e híbrido.
É o investimento ideal para iniciantes, que geralmente começam como um perfil de investidor mais conservador e com aversão a riscos e potenciais perdas. Além disso, alguns investimentos de renda fixa contam com uma segurança importante: o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como por exemplo: CDB (Certificado de Depósito Bancário), LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio).
A mecânica para se tornar um investidor de um título de renda fixa é simples: ao adquirir um título de renda fixa, você se torna credor de bancos, empresas ou até do governo. Em troca, seu dinheiro volta para você com juros. E o melhor: termos como prazos e taxas são fixados desde o começo, perfeito para quem não quer surpresas.
Alguns exemplos de renda fixa são:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- Títulos Públicos Federais
- Letras Financeiras;
- Notas Promissórias;
- LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio);
- CRI e CRA;
- Debêntures e outros.
Mas atenção: ter uma taxa fixa não significa que você saberá exatamente o retorno final do investimento, mas, sim, somente o retorno esperado. Além disso, a renda fixa não é 100% segura, fatores como risco de crédito e marcação a mercado podem influenciar a rentabilidade final. Saiba mais no vídeo a seguir:
Confira também nosso blog post sobre a diferença entre renda fixa e renda variável.
Quanto rende um investimento de renda fixa?
Para calcular o retorno esperado da sua aplicação de renda fixa, é preciso levar em consideração também os custos associados, como IOF, Imposto de Renda e, no caso do Tesouro Direto, a taxa de custódia.
O IOF incide apenas nos primeiros 30 dias da aplicação, sendo zerado no último dia. Então, caso faça o resgate do seu investimento antes de 30 dias, haverá incidência desse imposto. Enquanto as LCIs, LCAs e debêntures incentivadas são exemplos de investimentos isentos de imposto de renda, os demais ativos seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda, indo de 22,5% a 15% dependendo do prazo.
Viu como investimentos de renda fixa podem ter um bom retorno? Isso sem considerar eventuais aportes mensais que você fizer!
Como investir em renda fixa: passo a passo
Agora que você sabe quanto um investimento de renda fixa pode render, é hora de partir para a prática e começar a investir.
1. Aprenda mais sobre os investimentos
Você já está fazendo isso agora, mas procurar mais conhecimento é fundamental. Entenda como os títulos de renda fixa funcionam e quais são as instituições emissoras.
2. Escolha uma corretora
Pesquise por uma corretora de confiança para começar a investir em renda fixa. Analise também a carteira de investimentos oferecida.
Lembre-se que você não precisa abrir conta em apenas uma instituição, podendo ter conta em uma corretora de valores brasileira para investir em renda fixa em real e em uma plataforma nos Estados Unidos, como a Nomad, para investir em renda fixa em dólar.
3. Abra sua conta
O processo de abertura de conta em uma corretora é geralmente simples e pode ser feito online. Preencha a ficha cadastral e envie os documentos necessários, como documento oficial com foto e informações sobre seu endereço.
4. Aguarde aprovação
Uma vez que seus documentos e a ficha cadastral sejam enviados, aguarde a aprovação da conta. Enquanto isso, procure por opções de investimentos de renda fixa que a instituição oferece.
5. Transfira fundos para sua conta
Depois de aprovada a conta, transfira o dinheiro que você planeja investir para a conta, que será utilizado para aplicação no investimento escolhido.
6. Comece a investir
Com o dinheiro na conta, você está pronto para começar seu investimento em renda fixa. Escolha os títulos que se alinham ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos e faça sua aplicação. Lembre-se de manter uma rotina para investir com frequência e aumentar sua carteira. Um pouquinho todo mês irá fazer uma grande diferença no futuro.
Dicas para começar a investir em renda fixa
Antes de começar, confira algumas dicas importantes para otimizar seu retorno com a renda fixa:
- Case o vencimento do título com o seu objetivo para aquele dinheiro. Se você vai precisar do dinheiro em alguns meses, evite títulos com vencimento em mais de um ano, por exemplo.
- LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda. Lembre-se, porém, de declarar esses ativos na seção “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”
- A volatilidade das taxas de juros pode ser sua aliada. Em cenários específicos, você pode vender seu título do Tesouro Direto por um valor mais alto do que pagou, capitalizando em variações de curto prazo
- Você pode começar a investir no Tesouro Direto com apenas R$ 30. Utilize qualquer dinheiro extra que você tiver para investir, em vez de deixá-lo parado e correr o risco de gastá-lo
- Lembre-se de que diversificar e investir em diferentes tipos de títulos fortalece sua proteção contra riscos e pode até aumentar seus retornos. Se um título não está performando bem, outros podem compensar.
Como declarar investimento de renda fixa no Imposto de Renda
Para ficar em dia com a Receita Federal e evitar multas, é crucial declarar todos os seus investimentos em renda fixa. A Receita cruza as informações que você fornece com os dados enviados por bancos e corretoras. Qualquer discrepância pode levar você à malha fina.
Inclusive investimentos de renda fixa isentos de IR devem ser declarados corretamente anualmente. Se optar pela declaração automática, lembre-se de conferir as informações dos seus investimentos para ter certeza de que as informações estão certas.
Para realizar a declaração de forma manual, vá na sessão “Bens e Direitos” no programa IRPFl, selecione o grupo “04 – Aplicações e Investimentos” e o código “02 – Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e outros)” para ativos tributados ou “03- Títulos isentos de tributação (LCI, LCA, CRI, CRA, LIG, Debêntures de Infraestrutura e outros)” para ativos isentos.
Renda fixa no exterior: como investir no mercado americano
Quer investir em outras opções de renda fixa, além das existentes no mercado brasileiro? O mercado financeiro internacional, especialmente os Estados Unidos, tem atraído cada vez mais atenção de investidores brasileiros.
Com uma taxa de juros em patamares historicamente elevados, a renda fixa americana se mostra uma alternativa cada vez mais atraente.
Investir em renda fixa nos Estados Unidos traz várias vantagens:
- Redução de riscos: A renda fixa americana é considerada uma das mais seguras do mundo, com menor exposição a eventos que causam volatilidade em mercados emergentes. Essa estabilidade é ideal para investidores que buscam segurança.
- Ganhos dolarizados: Seus rendimentos são pagos em dólar, o que permite não apenas aproveitar os juros, mas também se beneficiar da valorização da moeda americana em relação ao real ao longo do tempo.
Com a Nomad, investir em renda fixa nos EUA é ainda mais simples. Abra sua conta na Nomad e invista hoje mesmo, com praticidade e segurança.
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