Investimento no exterior: descubra se vale a pena e como começar

Construir um futuro financeiro sólido exige decisões estratégicas no presente. 

Embora possa parecer complexo inicialmente, investir no exterior oferece diversas vantagens e, com as informações certas, você pode encontrar oportunidades que se encaixam no seu perfil de investidor.

Neste artigo, vamos explorar os benefícios de investir no exterior e como dar os primeiros passos.

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Por que investir no exterior?

Para um brasileiro, a importância de ter parte dos seus investimentos em dólar vai além da busca por maior rentabilidade: é uma estratégia que pode oferecer mais estabilidade, proteção e oportunidades únicas em um cenário de constante mudança econômica.

Em finanças, quando falamos em diminuir o risco dos investimentos, a principal palavra que vem à mente é diversificação: não colocar todos os ovos na mesma cesta. Ou seja, diversificar inclui investir em ativos, empresas, setores e até geografias e moedas distintas.

Leitura recomendada: Como calcular quanto devo investir no exterior?

Moedas fortes

Uma das vantagens do investimento global é a exposição a outras moedas. Quando parte do investimento é feito em uma moeda mais forte do que o real (como é o caso do dólar), choques na economia brasileira poderiam não afetar tanto seus resultados. 

É unânime no mercado que o dólar é a principal moeda usada em todo mundo para reserva de valor e comércio internacional. Até os bancos centrais de todo mundo têm reservas em dólares. De acordo com o Banco Central, o Brasil possuía 80% das suas reservas internacionais em dólar em 2023. Isso funciona como uma espécie de “seguro” para que o país possa fazer frente aos seus compromissos internacionais. Se até o Banco Central brasileiro guarda dinheiro em dólar, por que nós investidores não deveríamos considerar essa opção?

Além disso, mesmo morando no Brasil, parte dos nossos gastos, como nação, são ligados a economias estrangeiras, já que nosso país realiza transações comerciais globalmente. Isso significa que os preços de produtos e serviços podem variar junto com o câmbio, e investir de forma dolarizada pode diminuir os efeitos dessa variação. 

Diversificação geográfica da carteira

Uma carteira diversificada, com ativos de diferentes países, te blinda contra as incertezas do mercado brasileiro, como crises políticas e flutuações na economia.

O mercado financeiro brasileiro representa uma fatia muito pequena do mercado global. De acordo com o World Federal Exchanges e o Bank for International Settlements, o mercado de ações brasileiro corresponde a menos de 1% do mercado mundial, enquanto o mercado de dívida representa apenas 2%.

Além disso, diversificar geograficamente te dá acesso a empresas globais de alta performance e setores inovadores, como tecnologia, que podem impulsionar seus ganhos de forma consistente, independentemente do momento econômico do Brasil.

Veja esse exemplo: abaixo temos uma comparação entre os retornos e as volatilidades do S&P500 (índice composto por 500 ativos cotados na NYSE ou NASDAQ), Nasdaq e Ibovespa (%) desde 1994. Todas as variações estão na mesma moeda (dólar) para uma comparação mais justa.

‍Mais liquidez

O mercado de capitais dos Estados Unidos, por exemplo, é um dos maiores e mais líquidos do mundo, oferecendo mais oportunidades de investimento e alta movimentação financeira. Com quantidade relevante de pessoas investindo em grande volume, a tendência é existir um bom equilíbrio entre pessoas compradoras e vendedoras, reduzindo o risco de não se conseguir realizar alguma operação no mercado.

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Preciso ter muito dinheiro para investir no exterior? 

Será que, para acessar os maiores mercados do mundo, com grandes empresas e em bolsas que operam a partir de uma moeda forte, o investimento inicial é muito grande?

Com a Nomad, não! O investimento em diferentes empresas estrangeiras é feito através do app e podem começar a partir de US$1.

Além disso, você tem a possibilidade de adquirir ações via mercado fracionário: essa é mais uma alternativa para diversificar seus investimentos, possibilitando comprar e vender frações de uma ação.

Tanto para quem está começando, quanto para pessoas que não têm disponibilidade de muito capital imediatamente, mas querem investir visando o longo prazo, a depender do seu perfil de risco, acessar frações de ações pode ser uma estratégia interessante pela facilidade de acesso ao produto e pela baixa necessidade de capital.

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Principais tipos de investimentos no exterior 

A seguir, você vai ver algumas formas de investimento no exterior. Esses ativos podem ser negociados diretamente nas bolsas de valores norte-americanas, como a NYSE e a NASDAQ.

Vale a pena ressaltar que os ativos abaixo são de renda variável – embora ETFs possam ser compostos por ativos de renda fixa. Por isso, é essencial acompanhar os mercados relacionados a eles, os índices de referência, estar atento à compatibilidade do investimento com seu perfil de risco e ficar por dentro das movimentações e cenário relacionado a cada ativo.

Se informar e aplicar seu conhecimento em relação ao mercado financeiro é a melhor forma de gerenciar seus ativos de forma segura.

Ações

Quem investe em ações compra uma pequena parte da empresa e se torna acionista. Com isso, se a companhia tem um desempenho positivo, quem é acionista pode ser beneficiado. 

É claro que o oposto acontece quando o desempenho não é positivo — por isso, é importante escolher com cuidado os mercados, setores e empresas em que se investe para que as ações escolhidas estejam em concordância com seu perfil de risco. 

As ações das maiores empresas do mundo são negociadas diretamente na bolsa de valores norte-americana. Clientes da conta global Nomad têm acesso à bolsa de forma rápida, fácil e sem taxas através do app. Além dessas facilidades da Nomad, fazer uma remessa para a conta investimento possui uma taxa de IOF diferenciada de apenas 0,38%. 

REITs

A sigla significa Real Estate Investment Trust (fundo de investimento de imóveis, em tradução livre). Como o próprio nome indica, são ativos relacionados ao setor imobiliário.

Funciona de forma bem similar aos fundos de investimento imobiliário (FII) do Brasil: as gestoras lucram a partir da aquisição e outras operações envolvendo imóveis (incluindo, por exemplo, aluguéis ou vendas desses ativos imobiliários).

Quem tem investimentos em REIT pode receber dividendos, já que 90% do lucro líquido precisa ser distribuído para os cotistas, tornando-se uma possível fonte de renda passiva. No caso de existência de dividendos, eles poderão ser pagos em dólar, podendo ser uma fonte de proteção do seu patrimônio das oscilações do real.

ETFs

A sigla representa a expressão Exchange Traded Funds (fundos negociados em bolsa), um tipo de ativo ainda menos conhecido no Brasil do que as ações. 

Tratam-se de fundos administrados por gestoras e que têm seus resultados afetados por outros ativos, de forma semelhante a outros fundos de investimento, mas, nesse caso, a compra e venda de cotas é realizada diretamente via bolsa de valores.

Em muitos casos, sua variação acompanha de perto um índice de referência, sem gestão ativa, como é o caso de ETFs que replicam os desempenhos dos índices americanos S&P 500 ou Nasdaq, ou a variação de títulos do Tesouro norte-americano, por exemplo. Nessas situações, a carteira do ETF é composta pelos mesmos ativos, nas mesmas concentrações, que aparecem nos índices.

Os ETFs podem ser uma alternativa para quem tem interesse em diversificar a carteira de uma forma mais simples e com investimento inicial reduzido, uma vez que uma única cota de um ETF pode trazer exposição a centenas ou milhares de ativos. Entretanto, vale ressaltar a importância de se investir em ETFs que estejam alinhados com o perfil de risco do investidor.

Leitura recomendada: Tudo sobre ETFs de renda fixa

Como escolher a melhor plataforma para investir no exterior

Dar o destino adequado ao seu dinheiro e buscar, hoje, decisões financeiras que rendam bons frutos no futuro é coisa séria. Veja alguns critérios que fazem a diferença na sua escolha.

Suporte 

Embora os investimentos possam ser feitos em bolsas de valores internacionais, a equipe da Nomad oferece ajuda de forma rápida, em diversos canais de atendimento e em português.

Conte com uma equipe pronta para te orientar e dar suporte quando necessário!

Facilidade de uso 

Todas as decisões podem ser tomadas dentro do app da Nomad. Você não paga taxa de abertura e nem manutenção mensals e e fica mais perto de realizar seus sonhos para o futuro!

Segurança

Para investir no exterior é de grande importância escolher uma plataforma segura, registrada junto às autoridades competentes e com contas cobertas por seguros do governo daquele país. A conta de investimento da Nomad possui garantia do SIPC (Securities Investor Protection Corporation) que assegura até US$ 500 mil em ativos da conta investimento, sendo US$ 250 mil em solicitação em dinheiro.

Taxas 

Quando pensamos em investir em moeda estrangeira, é inevitável perguntar: e como ficam as taxas de conversão?

Naturalmente, transações envolvendo troca de moedas envolvem taxas (no nosso caso, de real para dólares norte-americanos).

A boa notícia é que a conta de investimentos da Nomad trabalha com o dólar comercial e pratica taxas extremamente competitivas: apenas 0,38% de IOF e a partir de 1% de taxa operacional. 

Além disso, a Nomad mantém parceria com a DriveWealth LLC, uma corretora  americana, membro da FINRA e SIPC. O SIPC protege contas de clientes de até US$500.000 (quinhentos mil dólares americanos), sendo US$250.000 (duzentos e cinquenta mil dólares americanos) em solicitações de pagamento em dinheiro. Para saber mais sobre o SIPC, consulte www.sipc.org."

O que você está esperando para começar a investir? 

Viu como é possível fazer investimentos no exterior enquanto você mora no Brasil? 

Diversificar sua carteira pode reduzir seus riscos, potencializar os ganhos, abrir espaço para novas oportunidades de investimento, e ainda minimizar chances de sofrer com os impactos no caso de uma recessão doméstica ou ciclos desfavoráveis em setores específicos.

A Nomad abre as portas do mercado global de investimento sem deixar de oferecer segurança e praticidade. Comece já a investir com a Nomad!