Como abrir uma conta de investimento? Guia completo

O que é uma conta de investimento?

A conta de investimento foi criada em 2004, inicialmente como uma alternativa para que pessoas pudessem investir sem pagar a Contribuição Provisória sobre Movimentações Financeiras (CPMF). Essas contas, além de isenção da CPMF, ofereciam um espaço prático e seguro para fazer a gestão dos investimentos.

A taxa foi extinta, mas a modalidade se fortaleceu, democratizando o acesso ao mercado financeiro e a produtos como ações, fundos de investimentos, renda fixa, títulos públicos, entre outros. Para muitas pessoas que estão aprendendo como investir agora, a conta de investimento é a grande porta de entrada atual, tomando o espaço antes ocupado pela conta poupança.

Além de ser acessível para o público, a conta de investimento se tornou uma das melhores formas de expandir o portfólio do investidor, por ter produtos financeiros diversos sem estar atrelado a uma única instituição financeira.

Por serem menos conhecidas do público geral, as corretoras de investimentos costumam também oferecer cursos e aulas gratuitas sobre educação financeira, ensinando como fazer aplicações com segurança, respeitando seus objetivos e perfil de investidor.

Qual a diferença entre conta corrente, conta poupança e conta de investimento?

Ao abrir uma conta para investir, sempre surge a dúvida sobre qual é a melhor no momento: conta corrente, poupança e conta de investimento. Cada uma possui funcionalidades e propósitos distintos, além de contar com produtos financeiros diferentes. Confira abaixo detalhes sobre os tipos de contas disponíveis.

Conta corrente: para transações do dia a dia

A conta corrente é o tipo mais comum de conta, oferecida por qualquer banco. É a conta para fazer movimentações do dia a dia, como receber salário, pagar contas e boletos, sacar dinheiro, fazer transações via PIX, utilizar cartão de crédito e débito, acesso ao cheque especial, assim como investimentos em produtos oferecidos pelo banco.

Apesar de muitos bancos oferecerem contas-correntes sem nenhum custo adicional e algumas com rentabilidade diária, alguns bancos mais tradicionais costumam cobrar pelo serviço de manutenção da conta, oferecendo benefícios em troca, como programas de cashback e recompensas.

Conta poupança: opção mais tradicional para guardar dinheiro

A conta poupança é conhecida por sua simplicidade e segurança, sendo amplamente popularizada pela Caixa Econômica Federal. Permite movimentações financeiras básicas, como fazer saques, transações com cartão de débito, transferências, tirar extrato, entre outras atividades com custo zero.

Porém, a principal função da conta poupança é a de aplicar dinheiro na caderneta de poupança de forma simplificada. A conta rende de forma mensal, de acordo com a taxa de referência vigente da poupança, sendo uma forma inicial de investimento. 

Mas, por ser um produto pouco competitivo, principalmente em relação a outros produtos de renda fixa, como CDB e títulos públicos, está cada vez mais caindo em desuso, já que existem opções mais rentáveis para fazer seu dinheiro render.

Conta de investimento: diversificação de opções para investir

A conta de investimento é oferecida por bancos e corretoras com foco apenas em aplicações financeiras, oferecendo opções mais amplas de investimentos para todos os perfis de investidores, incluindo renda fixa e renda variável. 

Há duas formas de ter uma conta de investimento: abrindo conta em uma corretora independente ou através do seu banco atual, que possui uma área de investimentos, porém é importante conferir se as opções do banco satisfazem seus objetivos atuais.

Ter uma conta focada em investimentos é essencial para montar uma boa estratégia de investimento, já que as corretoras costumam oferecer produtos mais competitivos, com rentabilidade acima da poupança, por exemplo, e com opções de investimentos com proteção contra inflação, essencial para não perder poder gens de ter uma conta de investimento

Conhecendo agora as diferenças entre as contas disponíveis, vamos explorar as vantagens da conta de investimento e ver  por que ter acesso a essa conta ajuda na gestão do seu patrim1. Acesso mais amplo a aplicações financeiras

Uma conta de investimento oferece uma gama maior de produtos de investimentos no mesmo local, tornando mais fácil a administração do seu portfólio. E hoje existem opções de contas de investimentos internacionais, dando a possibilidade de diversificação em moeda estrangeira, como o dólar.

Você tem acesso a ações, renda fixa, fundos de investimento, commodities e muito mais. Com uma conta de investimento, você não se limita à poupança tradicional e seus rendimentos modestos. Você diversifica seu portfólio, reduzindo riscos e aumentando as chances de alcançar retornos mais expressivos.

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2. Retorno acima da poupança

Se é iniciante no mundo dos investimentos e mantém seu dinheiro na poupança, migrar para uma conta de investimento é a melhor escolha.

Ao investir em ativos mais estratégicos, com possibilidade de ter uma rentabilidade igual ou acima da inflação e também da taxa Selic, você potencializa seus ganhos, construindo um patrimônio sólido para realizar seus sonhos, seja comprar a casa própria, garantir uma aposentadoria tranquila ou até mesmo alcançar a independência financeira.

3. Acompanhamento mais próximo

Com a conta de investimento, você pode ajustar sua carteira de acordo com seus objetivos, acompanhar o desempenho dos seus investimentos e tomar decisões estratégicas com total autonomia.

Porém, ao investir um valor considerável, geralmente acima de R$ 100 mil, algumas corretoras oferecem um assessor de investimentos para te ajudar a encontrar boas opções de investimentos, já que esses profissionais acompanham ativamente o mercado financeiro.

4. Conteúdos informativos e educativos

Diversas corretoras de investimento oferecem análises, conteúdos e recursos educacionais completos para te auxiliar na tomada de decisões sobre seu portfólio de investimentos. Gráficos, relatórios e conteúdos especializados te guiam no caminho certo, mesmo que você seja um investidor iniciante.

5. Segurança e benefícios fiscais

Muitos optam pela poupança por conta da segurança. Assim como a poupança, várias aplicações de renda fixa são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garantem uma cobertura de até R$ 250 mil por CPF.

Além da segurança, diversas aplicações, incluindo de renda fixa e também fundos de previdência privada, oferecem isenções ou benefícios fiscais que aumentam ainda mais seus retornos. Claro, todo investimento possui riscos envolvidos, mas conforme você for investindo e entendendo mais sobre o mercado financeiro, mais segurança terá ao investir.

Como abrir uma conta de investimento? Passo a passo

Agora que já entendemos como funciona a conta de investimento e as vantagens de ter uma, confira passo a passo o processo de abertura da sua conta, desde a escolha da corretora ideal até a análise do seu perfil de investidor.

1. Escolha a corretora ou plataforma da sua escolha

A escolha da corretora ou plataforma de investimentos é fundamental para uma experiência segura e tranquila. Priorize empresas confiáveis, com boa reputação no mercado e regulamentadas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Outros fatores a serem considerados nessa escolha:

• Taxas: compare as taxas de corretagem, custódia e outros serviços para escolher a opção mais vantajosa.
• Plataforma: avalie a usabilidade, recursos e ferramentas da plataforma e do aplicativo.
• Produtos oferecidos: verifique a variedade de produtos disponíveis, como ações, fundos de investimento, renda fixa e outros.
• Suporte ao cliente: certifique-se da qualidade do suporte oferecido pela corretora, canais de atendimento e agilidade nas respostas.
• Segurança: busque corretoras com medidas robustas de segurança para proteger seus dados e investimentos.

Documentos necessários

O processo de documentação para abrir sua conta é muito simples e feito 100% online. Geralmente são solicitados documentos de identidade, CPF, residência atual e informações de renda e profissão. Para garantir sua segurança, as plataformas solicitam fotos para comprovar a titularidade das informações.

Análise do seu perfil de investidor

Ao abrir sua conta e antes de investir de fato, é obrigatório o teste de perfil de investidor para que a instituição direcione investimentos adequados ao seu perfil. As perguntas são simples, questionando seu objetivo com os investimentos, por quanto tempo pretende deixar o valor aplicativo e qual seu nível de tolerância à riscos.

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