Qual a diferença entre Renda Fixa e Renda Variável? Saiba tudo!

As diferenças entre renda fixa e renda variável

A renda fixa é como uma viagem de trem, com trilhos previsíveis e rentabilidade acordada no início. Já a renda variável é a aventura de carro, com retornos imprevisíveis e movimentações do mercado.

Cada uma possui suas vantagens e desafios, e a escolha dependerá do seu perfil como investidor e quais são suas metas financeiras.

Qual a principal diferença entre renda fixa e renda variável?

A principal diferença entre renda fixa e renda variável está na previsibilidade dos ganhos.

Na renda fixa, como o próprio nome sugere, a rentabilidade é determinada no momento da aplicação. Isso significa que você já sabe quanto irá receber ao final do período de investimento. Geralmente, a renda fixa é considerada mais segura, com menos oscilações e risco de perdas significativas.

Por outro lado, na renda variável, o retorno não é previsível e está sujeito às flutuações do mercado de ações. O valor desses ativos pode variar ao longo do tempo, o que permite tanto lucros significativos quanto perdas consideráveis. Por isso, é importante entender sobre este tipo de investimento antes de escolhê-lo.

O que é renda fixa?

Agora, venha entender um pouco melhor qual a principal diferença entre renda fixa e renda variável.

A renda fixa é uma modalidade de investimento que oferece maior previsibilidade e estabilidade em relação aos retornos financeiros. Ao investir em renda fixa, você empresta seu dinheiro em troca de uma remuneração preestabelecida ao longo do tempo. O retorno pode ser definido por meio de:

• Taxas de juros;
• Índices de inflação;
• Diferentes indicadores acordados previamente.

Existem diversas opções de investimentos de renda fixa, como:

Tesouro Direto

É um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos. São considerados uma das opções mais seguras, pois têm o respaldo do governo federal.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Ao investir em CDB, você empresta dinheiro para um banco e, em troca, recebe uma taxa de juros acordada. Os CDBs têm diferentes prazos e modalidades.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para setores específicos, como o imobiliário ou o agronegócio. Esses investimentos costumam ser isentos de Imposto de Renda.

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

Estes são investimentos vinculados a créditos imobiliários ou do agronegócio. Ao investir em CRI ou CRA, você participa dos rendimentos desses créditos.

Cada um desses títulos possui características específicas, mas todos eles compartilham a característica da previsibilidade de rendimentos.

A renda fixa é especialmente indicada para investidores que buscam segurança e não desejam correr riscos significativos com o seu dinheiro. É uma opção atrativa para quem busca preservar o patrimônio e obter ganhos mais estáveis ao longo do tempo.

Além disso, ela pode ser uma boa alternativa para quem está começando a investir e deseja se familiarizar com o mercado financeiro antes de explorar opções mais voláteis, como a renda variável.

O que é renda variável?

Ao contrário da renda fixa, a renda variável é uma categoria de investimentos que apresenta maior volatilidade e risco. Nessa modalidade, você se torna sócio de empresas ao adquirir ações ou cotas de fundos de investimento.

O retorno dos investimentos em renda variável está diretamente ligado ao desempenho dessas empresas no mercado e por isso é tão importante ficar atento nas empresas que você investe.

As ações são títulos negociados na bolsa de valores, representando pequenas partes do capital social de uma empresa. O preço dessas ações pode flutuar diariamente, influenciado por fatores econômicos, políticos e até mesmo eventos imprevisíveis como catástrofes naturais.

Tipos de investimentos em renda variável

Ações

Investir em ações significa se tornar acionista de uma empresa, ou seja, você se torna dono de uma pequena parte dela. Os rendimentos vêm das variações no preço das ações e dos proventos distribuídos pelas empresas, como dividendos.

Fundos de investimento

Existem diversos tipos de fundos de investimento em renda variável, como fundos de ações e fundos multimercados. Eles são geridos por profissionais, que decidem como alocar os recursos em diferentes ativos.

ETFs (Exchange Traded Funds)

ETFs, ou Exchange Traded Funds, são fundos negociados na bolsa de valores, que replicam índices de referência, como o Ibovespa.

Commodities

Englobam produtos negociados no mercado físico, como ouro, petróleo e café. Os preços das commodities podem variar conforme a oferta e demanda global, bem como eventos econômicos e geopolíticos.

Criptomoedas

São moedas digitais descentralizadas, como o Bitcoin e o Ethereum. As criptomoedas já estiveram mais populares, mas perderam um pouco de sua intensidade devido sua grande volatilidade.

Investir em renda variável pode ser mais desafiador e precisa de uma maior compreensão do funcionamento do mercado financeiro. É possível que o retorno seja mais expressivo, mas também existe a possibilidade de você perder muito dinheiro se não saber exatamente o que fazer em determinados períodos.

Essa modalidade é mais adequada para investidores que possuem um perfil mais arrojado, dispostos a enfrentar maiores riscos em busca de retornos mais altos.

Como escolher entre renda fixa e renda variável?

Tolerância ao risco

Avalie o quanto você está disposto a arriscar para obter retornos maiores. Se você é avesso ao risco e busca mais estabilidade em seus investimentos, a renda fixa pode ser mais adequada, pois oferece uma previsibilidade maior dos retornos.

Já se você não tem tanto medo de ousar e está preparado para enfrentar oscilações do mercado em busca de potencial de valorização, a renda variável pode ser uma opção a ser considerada.

Horizonte de tempo

Defina o prazo em que pretende deixar seu dinheiro investido. Se o foco é poupar para uma meta de curto prazo, como uma viagem, a renda fixa pode ser mais apropriada, pois oferece maior segurança e liquidez.

Por outro lado, se você está investindo para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou aquisição de patrimônio, a renda variável pode ser interessante, pois possibilita a construção de riqueza ao longo do tempo.

Objetivos financeiros

Identifique claramente suas metas ao investir. Se você busca preservar o capital e ter um retorno estável, a renda fixa pode atender a essas necessidades. Por outro lado, se o objetivo é buscar maiores rentabilidades, mesmo que sujeitas a variações, a renda variável pode ser uma opção a ser considerada.

Por fim, mesmo que agora você já saiba qual a diferença entre a renda fixa e a variável, é muito importante que você entenda que quando o assunto é investimentos não existe certo ou errado, nem “melhor” ou “pior”.

Enquanto a renda fixa oferece maior segurança e previsibilidade dos retornos, a renda variável pode ser mais atrativa para aqueles dispostos a assumir maiores riscos em busca de rentabilidades mais elevadas.

Se você estiver com dúvida por onde iniciar, venha dar uma conferida neste guia completo e descubra como começar a investir e construir um futuro seguro.

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