Já faz um tempo que fintechs e bancos digitais não são mais palavras pouco ouvidas por aí. As opções de empresas que oferecem serviços financeiros acessíveis por meio de tecnologia e inovação aumentaram e é interessante saber o que cada uma tem a oferecer que merece destaque. O que você precisa saber para escolher qual o melhor banco para guardar dinheiro e ter retorno dos seus investimentos?
A preocupação com a segurança é fundamental para quem busca expandir seus ganhos, diversificar investimentos, e ter a experiência de gerenciar seu dinheiro investido com tranquilidade. Se você já se perguntou como guardar dinheiro, hora de entender no que vale a pena investir.
Qual a melhor conta bancária para guardar dinheiro?
Assim como em tantos outros casos, a resposta é: depende.
O trabalho de analisar para onde vão seus ganhos é necessário para que se tenha confiança de que você concorda com algumas diretrizes básicas envolvendo operações financeiras.
Você analisou as taxas relacionadas aos serviços de movimentação financeira (corretagem, manutenção da conta, etc.)? Já sabe a diferença entre os tipos de investimento disponíveis e como eles se encaixam no seu perfil de investidor? Qual a sua expectativa com aquela graninha guardada: ter uma reserva de emergência que rende algum lucro ou lidar com as oscilações que aplicações em renda variável podem trazer, por exemplo?
Use essas perguntas como guia para definir o banco no qual você poderá guardar seu dinheiro.
O que cada tipo de investimento oferece de diferencial?
Vale a pena relembrar alguns entendimentos básicos sobre os pontos mais característicos de cada tipo de ativo.
- Renda fixa: indica fundos que não oferecem ou sofrem tanto com variações de mercado. Investimentos em renda fixa são indicados para pessoas de perfil mais conservado. A rentabilidade pode ser um pouco menor justamente por esse baixo risco.
- Renda variável: aqui, temos fundos que trazem mais rentabilidade, mas que também apresentam maior variação em um período. Indicado para pessoas com um perfil entre moderado, quase chegando a ser mais agressivo, e que sabem a hora de realocar recursos (ou mesmo resgatá-los do fundo em que estão aplicados).
- Fundos de investimentos: são cotas compradas coletivamente por um grupo que compartilha o interesse por aqueles ativos.
- Investir em dólar: investimento em moeda forte, tradicionalmente muito valorizada em relação ao real. Perfeito para proteção de patrimônio.
Onde deixar o dinheiro render mais?
Já é sabido que deixar dinheiro na poupança pode acabar virando sinônimo de perda de poder de compra. A rentabilidade da poupança é muito pequena, e o ganho real dos investimentos lá depositados diminui a cada ano.
O recomendado é considerar a poupança como uma reserva de emergência, e usar recursos desses bancos para ter acesso fácil à poupança – com um prazo de resgate curto, por exemplo.
Vale a pena deixar o dinheiro “rendendo” na conta?
Há casos em que o dinheiro rende a partir do CDB e tem liquidez diária. O rendimento pode chegar a superar os 100% do CDI, e pode ser uma alternativa interessante para quem quer deixar dinheiro guardado com rendimentos superiores aos da poupança.
Além disso, se estivermos falando de uma conta que guarda moedas estrangeiras bem mais valorizadas frente ao real – como o caso do dólar estadunidense –, a vantagem pode ser ter dinheiro guardado em uma moeda estável, forte, e que dificilmente se desvaloriza em relação à nossa moeda local.
Investir e guardar dinheiro em dólar
Existem outras maneiras de guardar dinheiro que são alternativas atraentes – especialmente para quem quer ter uma reserva financeira à disposição para usar conforme for necessário e cômodo.
A Nomad é uma fintech que possui uma conta global em dólar. Primeiro, você pode converter reais em dólares com uma taxa de IOF consideravelmente menor (pode chegar a menos de 1%, no caso das contas investimento). Ter dólares disponíveis na sua conta permite flexibilidade para suas compras e viagens, e também é uma forma de proteger seu patrimônio.
Também com a conta investimento, você pode investir em reais em títulos e contratos de empresas na bolsa de valores norte-americana, mas sem precisar lidar com as complexidades relacionadas a investimentos estrangeiros. Confira alguns investimentos possíveis usando sua conta Nomad:
- ETFs internacionais: são negociados diretamente na Bolsa de Valores. Os ativos são adquiridos em empresas do exterior, cotado na moeda americana;
- REITs americanos: Real Estate Investment Trusts são ativos imobiliários negociados nos EUA. Eles permitem que qualquer pessoa tenha cotas de um portfólio diversificado de imóveis nos EUA, com liquidez e sem precisar investir muito dinheiro;
- BDRs: Brazilian Depositary Receipts. É um ativo que representa o investimento em empresas estrangeiras que têm capital aberto nas bolsas de valores, ou seja, você investe em ações de empresas internacionais.
O que considerar ao escolher um banco para investir?
A palavra “segurança” é o que dá o tom para responder essa pergunta. Claro que é confortável aproveitar os serviços de bancos digitais e fintechs para fundos de investimento, mas os recursos tecnológicos precisam ser combinados com o zelo pelos dados e valores investidos pelos clientes também.
Não é coincidência que a conta-investimento da Nomad seja segurada em até US$ 500 mil pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC) – entidade americana que garante proteção aos investidores dos EUA.
Além disso, várias das atividades relacionadas à prestação de serviços de bancos digitais e fintechs estão submetidas às mesmas normas de fiscalização do Banco Central que os bancos tradicionais. A segurança dos clientes continua sendo prioridade!
Melhor banco para investir em renda fixa
Bradesco
Em 2023, o banco completa 80 anos de existência. É considerado um dos mais tradicionais do Brasil e oferece diferentes opções de renda fixa – música para os ouvidos de quem busca por opções de investimento de baixo risco, boa rentabilidade, e menos sujeitos aos riscos de mercado.
Inter
O Banco Inter se destaca positivamente e chama a atenção por não cobrar taxas de corretagem e pelas diversas opções de renda fixa, incluindo debêntures, Tesouro Direto, Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA, respectivamente).
Nubank
Uma das adições recentes às opções de renda fixa do Nubank foram os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) prefixados, que passaram a ser disponibilizados em junho de 2022. É possível começar o investimento em renda fixa no Nubank com um valor considerado mais acessível (R$ 100), e o prazo de resgate varia entre 3 e 36 meses – sendo, portanto, indicado para pessoas que tenham estratégias de investimento de médio a longo prazo.
Sofisa Direto
O destaque aqui fica por conta do CDB com liquidez diária que rende a partir de 110% do CDI – um destaque interessante para quem busca menos amarras na hora de movimentar os ganhos da conta.
Melhor banco para investir em renda variável
C6 Bank
Embora a renda variável traga certa carga de riscos para quem decide investir nesse tipo de fundo, é uma opção interessante para diversificar a carteira de investimentos e, quando os ventos estiverem a seu favor, ter uma taxa maior de rentabilidade também. O destaque do C6 Bank fica por conta das taxas de corretagem e custódia serem absorvidas pela empresa.
Inter
Já não deve ser surpresa para ninguém que pessoas que optam pela renda variável se beneficiam – e bastante – ter um olho atento para as movimentações do mercado. Essa curiosidade e acompanhamento ajudam a ser menos pego de surpresa em relação aos resultados dos seus investimentos. Para atender essa necessidade, o recurso de Home Broker do banco Inter oferece atualizações em tempo real nas negociações e cotações da B3.
Modalmais
A plataforma de investimentos modalmais tem bastante foco em ações, que sabemos ser um dos tipos mais populares de investimentos de renda variável. Por se tratar de um banco que já tem sua atuação consolidada na parte de investimentos, é natural que essa seria uma parte importante dos serviços ofertados. Existe uma taxa de corretagem para ações (sendo fixa a partir de R$ 0,99), e pode haver uma para minicontratos também.
Melhores bancos para investir em fundos de investimento
BTG
O Banco BTG Pactual faz parte desta lista porque oferece uma gama muito vasta de fundos de investimentos. Destaque também para a taxa de custódia do BTG, que não tem custo para o cliente. Pode haver taxas de administração e saída a depender dos fundos e do período de resgate das cotas.
Next
Criado pelo banco Bradesco para trazer mais opções de investimentos para os clientes, o Next contempla diferentes tipos de fundos e aplicações iniciais desde as muito acessíveis (R$ 1,00) até mais arrojadas (entre R$ 1.000,00 e R$ 10.000,00).
Outras oportunidades de rendimento
A conta global da Nomad é a opção para quem busca diversificar investimentos e fortalecer seu patrimônio – tanto por meio de diferentes fundos de investimento quanto da possibilidade de adquirir dólares, tudo no mesmo aplicativo.
