O que é dólar médio? Conheça a estratégia de Dollar-Cost Averaging

Muitos dos que têm a intenção de investir em dólar ficam em dúvida se vale a pena investir no exterior quando a taxa de câmbio está alta. Mas, apesar de ser impossível prever qual valor o dólar pode atingir no futuro, há algumas técnicas que podem ajudar o investidor a diminuir o impacto da oscilação e da volatilidade cambial, como o Dollar-Cost Averaging, ou DCA.

Com a democratização do acesso a produtos de investimentos e mais educação financeira, os brasileiros passaram a entender que ter uma alocação equilibrada e bem diversificada é essencial para diminuir riscos e otimizar a performance de seus investimentos. E considerando os riscos locais do Brasil, contar com investimentos em dólar tem se tornado um ponto importantíssimo para garantir o equilíbrio da carteira.

Por isso, vale a pena entender o que é o DCA (Dollar-Cost Averaging): uma técnica simples que propõe o investimento de uma quantia em um mesmo ativo, em intervalos regulares, ao longo do tempo.

Embora seja simples, o Dollar-Cost Averaging é uma estratégia eficiente para obter resultados tão bons ou melhores do que os alcançados ao optar por “comprar na baixa e vender na alta”. Como já foi dito, é muito difícil prever com precisão o timing ideal do mercado, e tentar fazer isso pode levar a prejuízos.

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O que é dólar médio?

O dólar médio, também conhecido como Dollar-Cost Average (DCA), é uma estratégia de investimento que consiste em comprar uma quantia fixa de dólares em intervalos regulares, independentemente do valor da moeda. O mesmo termo é usado para a compra regular de outros tipos de ativos e moedas, mas aqui vamos focar no próprio dólar. 

Essa estratégia é utilizada principalmente por quem deseja investir em dólar no longo prazo, seja para ter uma renda passiva, para diversificar o portfólio investindo em ativos internacionais ou para proteger o patrimônio da desvalorização do real, mas também funciona para a compra de dólares para viagens, por exemplo.

A principal vantagem de utilizar a estratégia do dólar médio é que ele ajuda a reduzir o risco de comprar dólares no momento errado, quando a moeda está nas máximas. Ao comprar dólares em intervalos regulares, você garante que está comprando a moeda a um preço médio, o que pode ser mais vantajoso do que comprar tudo de uma vez quando o preço está alto.

Outra vantagem do dólar médio é que ele ajuda a criar uma disciplina financeira. Ao se comprometer a investir uma quantia fixa de dólares em intervalos regulares, você está criando um hábito que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo, uma prática bastante recomendada por especialistas de planejamento financeiro.

Se você está procurando uma maneira de começar a investir em dólar, mas tem dúvida do momento ideal de investir, adotar a estratégia do dólar médio pode ser a solução ideal para você.

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Como funciona o dólar médio?

O dólar médio consiste na compra gradual de dólares ao longo do tempo, em vez de uma única compra com um valor alto. Essa estratégia é baseada na ideia de que, ao comprar dólares em diferentes momentos, você consegue um preço médio mais vantajoso, evitando o risco de comprar no pico da cotação.

Imagine que você decida investir R$ 5 mil em dólares em ETFs. Em vez de aplicar tudo de uma vez, você divide esse valor para diluir a compra de dólares ao longo de um ano.

A cada mês, você compra a quantia fixa de dólares, independentemente da cotação do dia. Em meses que o dólar estiver mais alto, você comprará menos cotas do ETF e, em meses que estiver mais baixo, comprará mais.

No final do período, você terá acumulado uma quantidade de dólares que reflete o preço médio do dólar ao longo dos 12 meses, e ainda acumulará a variação do ativo investido. Essa estratégia reduz o risco de comprar todo o montante quando o dólar estiver em um pico, o que poderia resultar em um prejuízo caso a moeda se desvalorize logo em seguida.

Como investir usando o Dollar-Cost Averaging

A estratégia para investir usando o DCA não poderia ser mais simples. Você vai investir a mesma quantia de dinheiro, na mesma ação ou carteira, em intervalos regulares. Supondo que esse intervalo é mensal, todo mês você pagará um valor diferente pelo câmbio do dólar, assim como pelo valor da ação ou da carteira que você escolher investir.

Com isso, a quantidade de dólar comprado, o número de ações adquiridas e a participação na carteira vão variar a cada mês no momento do investimento. Quando o valor do dólar aumentar, seu dinheiro comprará menos ações ou participação na carteira por real investido. Quando o valor do dólar cair, seu dinheiro vai lhe dar mais ações ou participação na carteira escolhida.

Com o tempo, o custo de aquisição de dólar para investir será diluído em meio à oscilação e à volatilidade da moeda e do mercado. E, assim, você terá provavelmente um valor mais próximo da média do mercado, em comparação ao valor que você teria caso houvesse errado o momento de investir no exterior todo o dinheiro de uma só vez.

Para que serve o dólar médio?

De modo geral, o dólar médio é uma estratégia de investimento que serve para minimizar o risco e aumentar a consistência na compra de dólares ao longo do tempo. Em vez de investir um valor alto de uma só vez, o dólar médio propõe a compra de uma quantia fixa de dólares em intervalos regulares, independentemente da cotação da moeda.

Com o DCA, você evita o risco de comprar dólares em um momento de pico, garantindo um preço médio mais vantajoso ao longo do tempo. Outra função importante do dólar médio é proteger o investidor da volatilidade do mercado cambial. 

As cotações do dólar podem variar significativamente em curtos períodos, e tentar prever o momento ideal para comprar a moeda é uma estratégia arriscada. O DCA suaviza essas flutuações, garantindo que você compre dólares em diferentes momentos e preços, reduzindo o impacto das altas e baixas.

Portanto, deve ser vista como uma estratégia de longo prazo. Utilizar o dólar médio não garante lucros e você ainda pode perder dinheiro se o dólar cair em relação ao real em um curto período. No entanto, essa estratégia aumenta suas chances de sucesso no longo prazo, proporcionando uma forma mais segura e consistente de investir em moeda estrangeira.

As vantagens de usar o dólar médio 

No longo prazo, essa pode ser uma forma altamente estratégica de investir. Isso porque, ao realizar investimentos de forma constante e periódica, você também compra ações em momentos em que o dólar está mais barato, e isso faz com que o seu custo médio de aquisição ao longo do tempo diminua.

É uma maneira de construir riqueza de forma disciplinada e mais consistente, e que pode ser usada por investidores que ainda não têm um grande volume de capital para investir e querem, aos poucos, dentro de suas possibilidades, fazer aportes mensais.

Portanto, vale destacar que o objetivo do DCA não é obter, de uma vez, a maior rentabilidade possível. Mas, sim, ter mais consistência e menos trabalho com as decisões de compra e venda de ativos em dólar e dolarizar o patrimônio.

Afinal, o Dollar-Cost Averaging funciona?

A técnica do DCA pode ajudar especialmente o investidor brasileiro evitar o risco de obter uma taxa de câmbio muito pior que a média histórica. Isso porque, como no Brasil a taxa de câmbio é historicamente muito volátil, esse risco é significativo para o brasileiro.  

Apresentamos um exemplo prático da aplicação dessa técnica às taxas de câmbio do dólar americano desde o início de 2024 até os dias atuais, confira:

1. Considere um investimento de R$ 10 por dia útil em dólares americanos, entre 1º de janeiro de 2024 e 18 de novembro de 2024.  
2. Ao final do período, você teria investido R$ 2.250 no total, tendo obtido em média US$ 414,36.
3. Isso equivale a uma taxa de câmbio de R$ 5,43 por dólar. Essa seria a taxa obtida com o uso do DCA.

Agora, para entender a vantagem dessa técnica, nesse mesmo período de tempo, houve 225 dias úteis (ou 69% do total de 323) nos quais a taxa de câmbio fechou acima de R$ 5,43 por dólar.

Em outras palavras, se você tivesse escolhido um dia aleatório dentro desse período para converter todos os seus reais em dólares, você teria 69% de chance de ter convertido com uma taxa pior do que aquela obtida com o DCA. Por isso, ao diluir durante os meses, você consegue um valor médio ao longo do tempo, encontrando um equilíbrio entre as taxas de câmbio, que são extremamente voláteis e mudam todos os dias.

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