O que é planejamento financeiro e dicas para controlar o seu dinheiro

Como está o seu planejamento financeiro? Se chegou aqui, é provável que tenha algumas dúvidas e precise melhorar. Essa é uma situação comum, mas que precisa ser revertida. O motivo é simples: o controle do seu dinheiro é parte fundamental para a construção de um patrimônio e, claro, para a realização de sonhos.

Com essas informações, você já pode se preparar para melhorar a sua educação financeira. Neste post, vamos trazer 7 dicas bem práticas para você aplicar no seu dia a dia e começar a investir para fazer seu dinheiro trabalhar para você.

‍

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é uma ferramenta de controle dos gastos e ganhos, seja de uma empresa, seja de uma pessoa. O objetivo é organizar todos os valores que entram e saem para tomar decisões acertadas, montar uma reserva de emergência, investir e construir um patrimônio.

Na prática, o objetivo é adotar hábitos de consumo mais saudáveis e equilibrados, ao mesmo tempo que você define prioridades e organiza todos os seus ganhos em receitas, despesas, dívidas e investimentos. O resultado é uma visão mais ampla, que permite analisar seu passado, verificar o presente e projetar o futuro.

Isso significa que você deve tirar da cabeça a ideia de que esse planejamento representa apenas o corte de gastos e/ou implica deixar de fazer tudo o que gosta. A proposta para saber como ter controle financeiro é usar os dados para tomar decisões mais conscientes com relação ao dinheiro.

Você vai continuar tomando aquele cafezinho após o almoço ou pedindo um delivery, por exemplo. A diferença é que terá limites de gastos, então, provavelmente terá que reduzir esses gastos, ainda que eles permaneçam presentes na sua vida.

Abra a sua conta Nomad em instantes e invista no exterior sem taxa de corretagem, de abertura ou de manutenção mensal. Tenha acesso a ativos de renda fixa, renda variável e fundos de investimento em moeda forte e fortaleça o seu patrimônio com opções a partir de 1 US$.

{{cta-investments}}

‍

Os benefícios do planejamento financeiro

Os benefícios do planejamento financeiro são, principalmente, a visão mais ampla e consolidada de quanto você ganha e como gasta seu dinheiro. Essa perspectiva é fundamental para conquistar estabilidade financeira e realizar sonhos, como compras, ter uma renda passiva, fazer viagens internacionais ou se aposentar mais cedo.

Essas são as vantagens principais de saber o que é planejamento financeiro pessoal e como aplicá-lo. Ainda existem outros pontos que vale a pena destacar e contribuem para o alcance desses objetivos. Veja quais são eles:

• Você consegue lidar melhor com os imprevistos;
• Suas despesas são mais controladas;
• Os gastos desnecessários são reduzidos e suas decisões são mais conscientes;
• Fica mais fácil planejar uma viagem ou compra internacional;
• Você conquista bens e pode formar um patrimônio;
• O impacto das dívidas no seu orçamento diminui;
• Você alcança um patamar de segurança e estabilidade financeira, que reduz o estresse e a ansiedade.

Essas questões sobre a saúde mental são, aliás, um dos principais motivos para saber como fazer planejamento financeiro pessoal. Segundo uma pesquisa da Quiddity, 47% das pessoas disseram que tiveram sentimentos de ansiedade e preocupação em 2023.

O principal fator que levou a esse cenário foram as finanças, resposta de 55% dos entrevistados que comentaram ter ansiedade ou preocupação. Existe até um termo para isso: burnout financeiro, isto é, um esgotamento referente às finanças.

Em artigo para a Forbes, o professor da Faculdade de Medicina da USP e do ABC, Arthur Guerra, comenta que dinheiro e saúde mental andam de mãos dadas. A melhor saída para resolver esse burnout, segundo ele, é investir na educação financeira.

‍

7 dicas de planejamento financeiro

1. Controle seus gastos

A primeira dica de planejamento financeiro é controlar seus gastos, já que essa medida contribui para ter uma visão mais clara e ampla da sua situação. Para isso, liste todos os seus ganhos e gastos, a fim de identificar o impacto de cada desembolso no seu orçamento.

Esse processo pode ser feito em uma planilha simples ou aplicativo, quem decide é você. O mais importante é centralizar os dados e anotar todos os gastos. Aproveite e classifique-os em categorias, porque isso ajudará a sua análise.

No final, o objetivo é saber, por exemplo, que você gastou R$ 1.500 em supermercado, R$ 450 em delivery e restaurantes, R$ 300 de energia elétrica, R$ 650 para o pagamento de dívidas etc. Percebe como ter controle financeiro pode ser benéfico?

2. Acompanhe seus ganhos

Com os seus gastos anotados, chegou a hora de compará-los aos ganhos. Ao saber o que é planejamento financeiro, lembre-se de que você precisa saber exatamente quanto ganha. Isso pode parecer simples, mas muitas pessoas erram nessa etapa.

Os seus ganhos são todos os valores que entram na sua conta, como salário, pagamento de uma dívida que um amigo tinha com você, 13º salário, férias, saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), renda extra com a venda de um objeto, herança e mais.

Anote absolutamente tudo e veja qual é a sua média de ganhos ao longo do tempo. Pode ser que leve alguns meses para ter essa noção, mas persista na análise. É dessa forma que você conseguirá saber quanto tem para gastar e impor limites para cada categoria.

3. Defina metas e objetivos

O próximo passo para saber como fazer planejamento financeiro é definir objetivos e metas. Ainda que você pense que esses conceitos são sinônimos, não são.

Os objetivos são os propósitos maiores que você pretende alcançar, por exemplo, comprar uma casa, aposentar-se mais cedo, ter uma renda passiva, fazer um intercâmbio no exterior etc. Já as metas são os pequenos passos necessários para chegar a esse resultado.

Se você deseja ter uma renda passiva, por exemplo, algumas metas podem ser:

• Acabar com as dívidas;
• Economizar dinheiro, pelo menos, 30% da sua renda;
• Ter uma reserva de emergência;
• Investir em renda fixa no exterior;
• Aplicar seu dinheiro na renda variável no exterior.

Percebe que cada uma dessas etapas contribui para ter uma renda passiva? É por isso que elas são as metas. Qualquer que seja o caso e o seu objetivo, os passos a seguir podem mudar. A dica é analisar bem a sua situação atual, o que você deseja atingir e o que pretende fazer para chegar lá.

Lembre-se de definir as metas em curto (até 2 anos), médio (2 a 5 anos) e longo prazo (acima de 5 anos). Essa perspectiva ajudará a ter mais paciência e disciplina para alcançar seus objetivos.

4. Forme uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um dinheiro disponível para situações imprevistas. Como você nunca sabe quando precisará usá-la, a dica é investir em ativos cujo resgate é D+0 ou D+1, isto é, no mesmo dia ou no seguinte.

Aqui, existem dois pontos de atenção. O primeiro é saber quando se pode usar essa reserva. Basicamente, ela só deve ser resgatada quando for algo realmente imprevisto, como a perda do emprego, um tratamento médico custoso de última hora ou uma viagem imprevista e obrigatória.

Esse dinheiro, portanto, não deve ser usado para uma conta não paga ou para a compra de remédios para o tratamento de uma gripe ou outra doença comum. Essas questões precisam estar previstas no seu planejamento financeiro pessoal.

5. Evite compras impulsivas

As compras impulsivas são um dos vilões do orçamento. Segundo uma pesquisa do Serasa, 70% dos brasileiros fizeram aquisições de produtos ou serviços de forma não planejada e, desse total, a grande maioria (72%) se arrependeu depois.

Pode até parecer que esses gastos são pequenos, mas representam uma boa parte do seu dinheiro, quando somados. A dica é evitá-los e seguir o orçamento à risca. Ainda que seja difícil no começo, é uma atitude com a qual se acostuma depois.

6. Planeje-se antes de fazer grandes gastos

Os grandes gastos precisam de planejamento. Os valores desembolsados podem ser de valores variáveis, porque o que é significativo para um não é para outra pessoa. Tudo depende da sua renda.

De toda forma, organize-se e guarde dinheiro para comprar o que deseja de valor alto. O ideal é pagar à vista, mas você também pode fazer as contas e parcelar. Nesse caso, tenha a quantia necessária para pagar as parcelas, a fim de não usar a sua reserva de emergência.

7. Use ferramentas de controle financeiro

Por fim, uma das principais dicas de planejamento financeiro pessoal é usar ferramentas de controle. O recomendado é optar pelo que faz sentido para você. No entanto, o mais indicado é preferir os aplicativos, que otimizam boa parte do seu trabalho e ainda trazem uma visão clara dos gastos e ganhos.

Se preferir usar as planilhas, você pode criar a sua ou usar algum modelo disponível na internet. Basta pesquisar e baixar a opção desejada ou utilizá-la de forma online, caso exista essa opção.

‍

Como investir a partir do planejamento financeiro?

Para investir a partir do planejamento financeiro, avalie a sua situação, defina sua meta, crie seu orçamento e estude sobre os investimentos. Com base nas informações, você pode escolher os melhores ativos para o seu caso e, então, começar a investir de forma regular.

É importante perceber que a construção de uma carteira de investimentos adequada aos seus objetivos depende de conhecimento e planejamento financeiro. Essa é a melhor maneira de selecionar os ativos e definir um percentual voltado às aplicações financeiras.

Sem contar que o planejamento financeiro ajuda a definir uma quantia mensal de investimento. Isso permite aplicar seu capital com regularidade, garantindo que o valor se multiplique com o tempo a partir dos juros compostos.

Nesse cenário, é fundamental dolarizar seu patrimônio, ou seja, investir no exterior, especialmente no mercado americano. Isso pode ajudar a aumentar os seus ganhos, uma vez que a economia dos Estados Unidos apresenta maior estabilidade e a moeda é mais valorizada em relação ao real.

Com isso, guardar dinheiro em dólar pode ser uma boa estratégia, mas é claro que essa é uma decisão que você precisa tomar a partir da educação. Assim é o planejamento financeiro, uma forma de tomar decisões conscientes, definir como seu dinheiro será gasto e pensar no futuro.

E você, quer se aprofundar no assunto e aproveitar para começar a economizar? Leia este guia completo e saiba como criar uma reserva de emergência para iniciar a mudança na sua vida financeira!

‍

Construa seu patrimônio em dólar com a Nomad

Construir um patrimônio em dólar pode trazer maior segurança e potencial de valorização ao longo do tempo. E nesse sentido, a Nomad oferece uma plataforma completa de investimentos para quem deseja comprar ativos americanos com praticidade e segurança no mercado internacional.

Abrindo uma conta de investimentos na Nomad, você acompanha todos ativos disponíveis, bem como o histórico e comportamento da sua carteira de investimentos. E com apenas US$1, você já pode começar a construir o seu patrimônio e ter acesso a vantagens como:

• Taxa zero de corretagem, de abertura ou manutenção mensal da conta;
• Conta internacional assegurada por órgãos americanos de proteção ao investidor;
• 100% digital. Converta real em dólar e invista direto pelo aplicativo, acompanhando em tempo real as transações;
• Relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

Abra a sua conta!

{{cta-investments}}