Diversificar investimentos: por que é importante e como começar

Se você não sabe por onde começar a investir e quer que seu dinheiro renda com segurança, diversificar a carteira é a melhor alternativa. Essa estratégia pode fazer a diferença para quem está inseguro e quer reduzir ao máximo os riscos.

Neste conteúdo, vamos explicar tudo o que você precisa saber para diversificar seus investimentos de maneira eficiente, entender os benefícios dessa estratégia e aprender a criar uma carteira equilibrada que atenda às suas metas financeiras.

O que é diversificação de investimentos

Diversificar investimentos significa distribuir seus recursos em diferentes classes de ativos, produtos, setores e até geografias. A ideia central é evitar concentrar seu capital em uma única opção de investimento.

A diversificação ajuda a equilibrar sua carteira entre produtos de baixo e alto risco, tornando-a mais robusta e menos vulnerável a movimentos inesperados do mercado. Ao adotar essa estratégia, você cria uma proteção contra oscilações negativas de determinados ativos.

Aqui vai um exemplo prático:

Suponha que você tenha R$10 mil para investir. Se você investir tudo em ações de uma única empresa, seu capital estará sujeito à performance dessa companhia, o que pode ser arriscado, pois o mercado de ações é volátil. 

Ao diversificar, você pode investir uma parte em ações, outra em renda fixa, e até mesmo em ativos internacionais. Isso garante que, se um ativo não performar bem, outros podem compensar a perda, mantendo sua carteira equilibrada e menos suscetível a grandes variações.

Por que diversificar investimentos

Você quer saber por que diversificar investimentos? A resposta está relacionada à sua independência financeira.

A lógica é simples: ao investir um pouco de dinheiro em diferentes produtos e setores, você pode compensar perdas em alguns momentos e buscar uma boa margem de lucro ao mesmo tempo. E se todos os investimentos renderem bem, melhor ainda!

Conheça mais os benefícios de diversificar investimentos abaixo:

1. Mais segurança

Com diferentes tipos de ativos, sua carteira se torna mais resiliente a oscilações de mercado. Cada ativo se comporta de uma forma diferente, e a diversificação cria uma camada adicional de proteção para o seu capital.

2. Potencialização de ganhos

A diversificação não se limita a reduzir riscos. Ela também pode ampliar o potencial de retorno, já que você estará investindo em diversas oportunidades, cada uma com seu próprio potencial de lucro.

3. Redução de perdas e maior equilíbrio

Quando você distribui seus investimentos, evita o risco de perdas significativas. Se um ativo tiver desempenho abaixo do esperado, outros podem ajudar a equilibrar a situação, mantendo sua carteira mais estável.

4. Mais alternativas de liquidez

Com uma carteira diversificada, você tem maior flexibilidade em termos de liquidez. É possível ter uma parte de seus investimentos com vencimento mais longo, que trazem melhores retornos, e outra parte em investimentos com resgate diário ou mais rápido, útil em situações de emergência.

Como montar uma carteira diversificada

Para montar uma carteira diversificada, você pode seguir por alguns caminhos. 

1. Distribuição entre classes de ativos

Uma opção é começar distribuindo seu dinheiro entre diferentes classes de ativos, alocando uma parcela em renda fixa, uma em renda variável, outra em ativos internacionais, alternativos e assim por diante.

Dessa forma, você garante que os seus ativos estejam dispersos e, consequentemente, expostos a riscos diferentes, reduzindo a possibilidade de grandes variações interferirem em seu patrimônio como um todo

2. Diversificação dentro da mesma classe de ativos

Além de investir em diferentes classes de ativos, você também pode diversificar entre ativos da mesma classe. Na renda variável, por exemplo, é possível comprar ações de diferentes setores e empresas, reduzindo a exposição da carteira a segmentos específicos.

Quando se trata de renda fixa, é possível variar entre títulos pré e pós-fixados, bem como entre diferentes taxas associadas, como CDI, IPCA, Selic etc, além de selecionar títulos com prazos de vencimento diferentes, risco de crédito maior ou menor e emissores globais.

3. Olhar geográfico

A diversificação geográfica é fundamental. Ao alocar recursos em mercados internacionais, você reduz a dependência da economia local.  

Investir em ativos de diferentes países, como Estados Unidos e Europa, é crucial, pois o Brasil representa menos de 2% do mercado de capitais global. Os EUA, por exemplo, oferecem acesso a um mercado maior, com oportunidades de investimento em setores que não são tão disponíveis no Brasil, como tecnologia e automobilismo. 

Empresas como a Nomad simplificam esse processo, facilitando o acesso a investimentos no exterior. Saiba como começar a investir no exterior.

4. Gestão de risco

Por fim, para montar uma carteira de sucesso, é preciso adquirir conhecimento para a gestão de risco dentro dos investimentos. Isso significa ter visão não apenas da rentabilidade e do retorno, mas também da volatilidade e das perdas a serem evitadas.

Essa gestão de risco, atrelada à variedade de investimentos, é uma estratégia fundamental para construir riqueza e se manter forte no mercado financeiro.

Em resumo, os passos para começar a diversificar seus investimentos são:

• Defina um objetivo: Compreenda claramente o que deseja alcançar com seus investimentos, seja uma viagem, a compra de uma casa ou uma aposentadoria tranquila. Ter objetivos claros facilita o planejamento.
• Conheça seu perfil de investidor: Entender sua propensão ao  risco é fundamental. Realize um teste simples em plataformas de investimentos, como a Nomad, para determinar seu perfil e tomar decisões alinhadas às suas características.
• Conheça os principais ativos: Conheça os diferentes tipos de investimentos em renda fixa e variável, e veja quais se adequam ao seu perfil.
• Escolha os produtos: selecione os produtos de investimento que melhor atendem as suas necessidades. Lembre-se de aplicar parte em ativos com vencimento ou prazo maior e outra parte em investimentos com liquidez rápida.
• Faça o balanceamento da carteira: distribua seu dinheiro de forma equilibrada entre diferentes ativos, respeitando seu perfil como investidor. Nada de deixar todos os ovos em uma única cesta. Diversificar é o primeiro passo para ter uma carteira saudável e equilibrada.

Exemplos de diversificação de investimentos

A diversificação é uma estratégia fundamental para reduzir riscos e maximizar as chances de bons retornos, mas é importante lembrar que cada investidor tem um perfil único. 

Vamos explorar alguns exemplos de como criar uma carteira diversificada., mas vale destacar que esses exemplos são apenas ilustrativos. 

Perfil conservador

O perfil conservador tende a ter segurança como sua prioridade máxima, com tolerância para perda perto de zero. Por isso, o recomendado é ter uma carteira composta majoritariamente por ativos de renda fixa de alta liquidez.

Perfil moderado

Já o perfil moderado está disposto a assumir algum risco, mesmo que pequeno. Por isso, caso esse seja seu perfil, o recomendado é ainda manter a maior parte da sua carteira alocada em ativos de renda fixa e diversificar o restante em ativos de renda variável, como fundos imobiliários e ativos internacionais.

Perfil arrojado

Investidores arrojados estão dispostos a assumir maiores riscos para buscar retornos mais elevados. Esse perfil pode se beneficiar de uma carteira mais agressiva, com uma maior proporção de ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários, além de investimentos internacionais. 

A diversificação nesse caso pode envolver um portfólio mais dinâmico, com maior exposição ao mercado de ações.

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Erros comuns ao diversificar investimentos e como evitá-los

Embora diversificar investimentos pareça uma estratégia simples, alguns erros comuns podem atrapalhar o seu desenvolvimento financeiro a longo prazo.

Um desses erros é não se manter atualizado sobre as mudanças do mercado, que acontecem de forma muito volátil. Por isso, buscar informação é essencial. Vale a pena ler notícias, consultar investidores, conversar com especialistas e demais possibilidades.

Outro ponto comum e que pode levar ao fracasso é buscar resultados rápidos. Ao investir em várias alternativas, você está sujeito a diferentes resultados, e é melhor evitar agir precipitadamente.

A falta de estratégia também pode levar a erros e resultar em um ciclo sem resultados. Portanto, é fundamental estabelecer metas, prazos e valores a serem investidos em cada uma das alternativas.

Além de se manter sempre atualizado, é preciso analisar os riscos e criar a sua própria estratégia de investimento. 

Uma ótima oportunidade para quem busca diversificar sua carteira é investir nos Estados Unidos. Leia nosso artigo e aprenda mais sobre essa modalidade!‍

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