Guia completo: como ganhar milhas com cartão de crédito

O que são as milhas de cartão de crédito?

As milhas de cartão de crédito são créditos ou pontos fornecidos aos usuários que integram programas de fidelidade. Elas são acumuladas conforme os gastos mensais e podem ser trocadas para comprar passagens aéreas de forma total ou parcial, além de outros itens, como hospedagens e produtos.

Cada programa de fidelidade tem suas regras próprias, portanto, é fundamental entender como funciona antes de fazer a contratação. De toda forma, esse benefício surgiu como uma forma de incentivar o uso do cartão de crédito e  de fidelizar os clientes das instituições financeiras.

Mas elas também são benéficas para você, que pode utilizá-las para viajar de graça ou reduzir o valor pago.

Os diferentes tipos de cartão de crédito oferecem as milhas como benefício. A diferença entre eles é a quantidade de milhas acumuladas.

Qualquer que seja o caso, a verdade é que você tem a oportunidade de receber um bom desconto ao comprar suas passagens aéreas. Ainda é possível obter descontos em outros serviços, como o aluguel de carros, e até vender as milhas para obter o valor em dinheiro, caso use sites especializados.

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Os principais programas de milhas

Existem diversos programas de milhas disponíveis no Brasil que adotam um sistema semelhante para juntar milhas no cartão de crédito e depois trocar por uma variedade de produtos.

Entres os principais se destacam:

Smiles

O programa de fidelidade da companhia aérea Gol em parceria com outras empresas permite acumular milhas na compra de passagens aéreas. Depois de se cadastrar na Smiles, basta informar o número na hora de efetivar a compra.

Além da parceria com mais de 30 empresas de cartão de crédito, com o cartão Gol Smiles, todos os gastos são transformados em pontos, que podem bancar a sua próxima viagem.

LATAM Pass

No programa de milhas da Latam é possível ganhar pontos de diversas formas, em gastos com passagens aéreas, compras online, hospedagem ou ainda a compra de produtos de empresas parceiras.

Dependendo do cartão de crédito e do banco correspondente, os pontos acumulados cada vez que a fatura é paga podem ser transferidos para o programa LATAM Pass e, posteriormente, trocados por produtos ou passagens aéreas.

Azul Fidelidade

No programa de fidelidade Azul Fidelidade, da companhia aérea Azul, a cada R$ 1 gasto com passagens é possível ganhar até 6 pontos. Uma das vantagens é poder pontuar nos voos realizados até um ano antes.

Os pontos gerados com cartão de crédito podem ser transferidos para o Azul Fidelidade ou pontuar direto no cartão Azul Itaú. Além disso, os gastos nas compras online e o valor da mensalidade do Clube TudoAzul para assinantes também geram pontos.

Após o cadastro no site ou aplicativo da Azul você ganha um número de acesso para conferir todos os voos que valem pontos. Com 3 mil pontos o cliente já pode converter em milhas para serem utilizadas na compra de passagens para dentro ou fora do Brasil.

Livelo

No caso do Livelo, existe o programa de milhas ou pontos e é você quem escolhe como usar sua recompensa. É possível trocar os pontos por viagens direto no site da Livelo ou transferir para mais de 10 programas de milhas parceiros como LATAM Pass, Smile e Azul Fidelidade.

Ao optar pela troca na Livelo, os pontos podem ser usados para pagar passagens aéreas, hospedagens, aluguel de carros, pacotes de viagens, válido para destinos nacionais e internacionais.

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‍Como funcionam as milhas em diferentes categorias de cartões?

As milhas em diferentes categorias de cartões funcionam de maneira diversa, porque a conversão de pontos é melhor em alguns casos. Outro fator relevante é que nem todos oferecem esse benefício, por isso é necessário saber se o serviço está vinculado a um programa de milhagem, como Smiles, Latam Pass e Azul Fidelidade.

Confira como funcionam as milhas em diferentes categorias de cartões:

Internacional

Esse cartão é oferecido para pessoas com renda entre R$ 800 e R$ 3 mil. Geralmente, recebe-se 1 ponto a cada US$ 1 . Algumas opções chegam a oferecer até 1,5 ponto.

Gold

É uma categoria acima, mas pode ser ofertado para qualquer pessoa que tenha uma renda acima de 1 salário mínimo. Esse cartão de crédito com milhas chega a oferecer 2 pontos a cada US$ 1 gasto.

Platinum

Normalmente, concedido a quem tem renda a partir de R$ 5 mil, o cartão Platinum pode oferecer até 3 pontos a cada US$ 1.

Black

Por exigir uma renda de R$ 20 mil ou mais, pode oferecer até 5 pontos a cada US$ 1. Ainda tem outros benefícios, que podem ser verificados diretamente na administradora ou na instituição financeira.

Ou seja, quanto mais avançada for a categoria, mais fácil é ganhar milhas com cartão de crédito. Ainda assim, os dados variam conforme o emissor e isso deve ser verificado por você. Alguns também permitem a troca das milhas por compra internacional, basta conferir as regras.

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Como ganhar milhas com cartão de crédito?

Para ganhar milhas com cartão de crédito, você precisa conhecer as regras do programa de fidelidade e fazer um bom uso dos seus gastos. Veja estas dicas e entenda melhor:

1. Use o cartão de crédito para todas as compras e gastos. Inclusive, vale a pena pagar as contas por meio dele, especialmente se você puder programar para não ter cobranças extras, como do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
2. Faça o seu cadastro no programa de milhagem vinculado ao cartão de crédito
3. Busque promoções que aumentem o uso de milhas. Muitas empresas usam essa estratégia
4. Confira as promoções das companhias aéreas. Elas oferecem bônus para a transferência de pontos
5. Verifique todos os apps do seu celular para que tenha sido cadastrado com o cartão de crédito com milhas
6. Concentre todas as assinaturas de serviços em um só cartão de crédito
7. Analise a validade das suas milhas para evitar que elas expirem
8. Encontre um cartão com boa pontuação. Para isso, verifique as regras aplicadas
9. Faça compras online em lojas que oferecem milhas. Grandes varejistas têm esse benefício, como Centauro, Magazine Luiza, Dafiti, etc.
10. Use um acelerador de pontos, caso a taxa adicional compense esse gasto
11. Compre a sua passagem aérea na companhia cadastrada. Isso tende a elevar o status do seu programa de fidelidade

Como você viu, é fácil saber como acumular milhas no cartão de crédito. O cuidado necessário é com o controle dos gastos no cartão. Se você concentrar todos eles nesse meio, isso ajuda a evitar a inadimplência e a dificuldade no pagamento da fatura.

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‍Erros comuns ao acumular milhas no cartão de crédito

Os erros comuns ao acumular milhas no cartão de crédito costumam ser cometidos por quem está iniciando a prática. Vale a pena saber quais são eles para evitá-los e saber como acumulá-los mais rapidamente. Acompanhe quais são os enganos a seguir.

1. Não entender as regras de validade das milhas

Quando você deixa as milhas expirarem, deixa de ter acesso a elas e é como se rasgasse dinheiro. Tenha sempre atenção à data de validade delas e utilize-as. Se não for possível, encaminhe para alguém que possa usá-las para uma viagem. Isso ainda poderá fazer você ganhar mais, se pagar parte das passagens no cartão de crédito.

2. Ignorar as oportunidades de bônus em compras específicas

Você sabe como acumular milhas no cartão de crédito, afinal, é só pagar compras e contas por esse meio. Mas você ganha ainda mais quando utiliza as promoções de bonificações. Isso ajuda a multiplicar os pontos com mais rapidez. Aqui, vale a pena reforçar que vários produtos ajudam a alcançar esse propósito, desde produtos de limpeza até eletrodomésticos.

3. Deixar de atingir o gasto mínimo para acumular milhas

Todo programa de fidelidade tem uma quantidade mínima de pontos para garantir que você faça o resgate de milhas. Saiba quanto precisa ser acumulado para ter acesso ao benefício. Caso contrário, é como se estivesse jogando fora todos os seus gastos.

4. Não acompanhar regularmente as milhas acumuladas

Esteja sempre de olho no total de milhas acumuladas no cartão de crédito. Mais do que saber quanto você tem, é possível identificar a data de validade do que já está disponível e encontrar divergências, que precisam ser sanadas com a instituição financeira ou emissora do cartão.

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Como trocar pontos por milhas

A conversão de pontos do cartão de crédito em milhas é feita dos bancos para as companhias aéreas. Uma milha equivale em média de 1 a 4 pontos, de acordo com cada companhia e seu programa de fidelidade.

Já mil pontos equivalem entre 250 e 1 mil milhas, definidas pelas regras do programa de fidelidade das companhias. Para ter a certeza do valor exato, o ideal é checar as condições específicas na página das empresas aéreas.

Pelo canal de atendimento ou aplicativo do banco é possível solicitar a transformação dos pontos do cartão de crédito em milhas. Para isso, na seção do programa de fidelidade, basta escolher o programa da companhia aérea e solicitar a transferência.

Leitura recomendada: Quanto vale uma milha aérea? Descubra!

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Como escolher um cartão de crédito para ganhar milhas?

Veja algumas dicas para escolher um cartão de crédito para ganhar milhas:

• Compare diferentes cartões de crédito e veja os benefícios ofertados
• Confira se existe a cobrança de anuidade e se esse valor é revertido em milhas
• Procure analisar o programa de milhagem ao qual o cartão está vinculado
• Verifique quantos pontos são oferecidos a cada US$ 1 gasto
• Avalie a data de vencimento das milhas. Quanto mais longa for, melhor para evitar que expirem
• Veja qual limite o cartão vai conceder, já que isso interfere nos gastos e no acúmulo de milhas
• Tenha certeza de que o cartão de crédito está adequado à sua estratégia de acúmulo de milhas
• Confira se a instituição financeira oferece alguma bonificação para ganhar mais milhas. Por exemplo, clientes Smiles que abrem a conta Nomad têm cashback em dólar e até 3 milhas por dólar convertido
• Analise a possibilidade de ter um cartão de débito internacional com programa de pontos que podem ser trocados por benefícios, como o Nomad Pass

Todas essas dicas ajudam a saber como ganhar milhas com cartão de crédito e utilizá-las de forma adequada. Isso permite que você viaje para diferentes lugares e até adquira outros produtos ou serviços, conforme a sua necessidade.

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Como ganhar milhas rápido

A melhor forma de acelerar o processo de juntar milhas com o cartão de crédito é entendendo em detalhes como funciona o sistema e as regras de troca em cada programa de fidelidade das companhias aéreas.

Feito isso, algumas práticas vão ajudar você a acumular um volume satisfatório para aproveitar os benefícios e recompensas:

• escolha de um cartão de crédito com programa de milhagem – que ofereça milhas por cada compra realizada
• prioridade dos gastos no cartão – concentre as despesas díárias, semanais e mensais no pagamento a crédito, pois quanto maior o gasto, maior o acúmulo de milhas
• pagamento de boletos com cartão de crédito – as contas de água, luz, internet, condomínio e telefone pagas na função crédito geram milhas
• compras online – tanto o banco do cartão de crédito quanto os programas de fidelidade possuem parceria com diversas lojas que geram pontos que podem ser transformados em milhas
• promoções sazonais e ofertas especiais – de tempos em tempos, surgem oportunidades diferenciadas como ganhar o dobro de milhas dependendo da categoria de gastos
• parcerias entre companhias aéreas – algumas companhias permitem que as milhas acumuladas em seu programa de fidelidade sejam usadas em outras para a compra de passagens aéreas, como é o caso da LATAM e British Airways
• pagamento integral da fatura – evitar o parcelamento, pagamento mínimo ou juros por atraso é uma forma de juntar milhas com mais facilidade, já que essas ocorrências podem comprometer o acesso a recompensas
• prazo de validade dos pontos – é importante ficar atento à data limite de expiração dos pontos para não perder a chance de trocar por milhas em tempo hábil

Dica bônus:

O uso do cartão de crédito com o objetivo de juntar milhas mais rápido deve ser responsável e consciente.

Mantenha o controle e equilíbrio das contas, fazendo uma estimativa de gastos para garantir o saldo correspondente na conta bancária. Assim, você consegue pagar a fatura com tranquilidade e terá a certeza de ganhar milhas com o cartão de crédito.

Gostou do conteúdo? Então aproveite para saber mais sobre o assunto e veja quais são os melhores sites para vender milhas e como funciona em cada um deles!

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