Assim como no Brasil, onde cada banco tem um sistema para identificar as contas, no exterior também há códigos que tornam cada conta única. Por isso, é importante saber o que é IBAN e encontrar o seu para fazer transações sem erro.
Se você planeja fazer transferências para fora do país, precisa informar esse conjunto de números, identificando a sua conta, para a quantia ser endereçada de forma correta. Para saber mais sobre o código IBAN, continue a leitura!
O que é IBAN?
IBAN é a abreviação de International Bank Account Number, ou seja, o número da conta bancária internacional. Esse código apresenta uma sequência numérica única, possibilitando que cada pessoa tenha uma conta diferente. Ele foi adotado como um mecanismo de segurança para as transações.
Esse padrão foi criado em 1997 para facilitar pagamentos eletrônicos entre os bancos da Zona do Euro (que representa a união monetária de 19 países da União Europeia). Com o passar dos anos, o código foi utilizado em outras regiões do mundo e adotado por 69 países.
Por ser um termo oficial do setor financeiro, ele é registrado na Society for Worldwide International Financial Telecommunication (SWIFT), e é regido pela norma ISO 13616.
No Brasil, o IBAN começou a ser utilizado em 2013, após a publicação da Carta Circular nº 3.625, regulamentada pelo Banco Central. Desde então, todas as instituições financeiras precisam informar esse código para as transferências internacionais.
Como o código IBAN funciona?
Após descobrir o que significa IBAN, o próximo passo é entender como o código é formado. Para apresentar mais combinações, ele conta com até 34 caracteres, que variam de acordo com cada país.
Por ordem, os dois primeiros caracteres são letras que representam o código do país. Na sequência, há dois dígitos verificadores e oito números identificadores da instituição financeira.
Depois, há cinco números para identificar a agência bancária (sem o dígito verificador), dez números para a conta bancária, uma letra para distinguir conta corrente de poupança, e o último dígito para indicar a quantidade de titulares da conta.
Este último caractere é representado pelo número um, quando representa o próprio titular, e pelo número dois, para segundo titular. A partir do décimo titular, a identificação é feita por letras de A a Z (incluindo K, Y e W).
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Como saber o meu IBAN?
Ao entender o que é IBAN, fica mais fácil identificar o número na instituição financeira e fazer transferências internacionais ou receber remessas em moedas estrangeiras.
Para ilustrar o código, um exemplo fictício seria: BR 11 22222222 33333 0000000000 C 4. Nessa ordem, as letras iniciais identificam o país (nesse caso, o Brasil), seguidas do código verificador 11 e as representações do banco, da agência, da conta bancária, da natureza da conta e do titular.
Se você ainda não utilizou o seu IBAN e não sabe como encontrá-lo, basta buscar pela numeração que está no contrato de abertura de conta ou na seção de transferências internacionais de cada banco. Em outros casos, é possível consultar com o gerente bancário.
No que diz respeito às transações entre outros países, algumas instituições também exigem outro código além do IBAN, chamado SWIFT. Os dois são estruturados de forma diferente, mas se complementam.
Com a ferramenta da Nomad, você descobre o código SWIFT dos principais bancos:
- Código SWIFT Banco do Brasil
- Código SWIFT Itaú
- Código SWIFT Bradesco
- Código SWIFT Banco Inter
- Código SWIFT Caixa
Qual a diferença do IBAN para outros códigos?
O código IBAN tem uma finalidade específica: viabilizar a transferência de envio ou recebimento de uma remessa financeira entre bancos internacionais e brasileiros. Mas às vezes as pessoas podem confundir o seu uso com o de outros códigos, como SWIFT e Routing Number, e por isso é importante entender bem cada um deles.
Diferença entre IBAN e SWIFT
Enquanto o conjunto alfanumérico do IBAN identifica a conta bancária em movimentações financeiras no exterior, o SWIFT representa a instituição bancária nas transferências.
Ambos são formas de manter a segurança nas transações. Porém, o SWIFT, também chamado de BIC, é usado como um sistema que conecta os bancos e codifica as informações, assegurando o sigilo e evitando fraudes.
A estrutura dos dois se difere pela quantidade de dígitos, já que o SWIFT apresenta apenas entre 8 e 11 caracteres. Na ordem, são:
- 4 letras para o código do banco
- 2 letras para identificar o país
- 2 caracteres para identificar o estado sede do banco
- 3 caracteres para identificar o código da cidade (opcional)
Um exemplo fictício de SWIFT seria ABCD BR SP, com a identificação do banco, do país e do estado, mas sem os três dígitos para a cidade. Os códigos reais podem ser obtidos em contato com as instituições bancárias ou consulta da lista universal na internet.
Diferença entre IBAN e Routing Number
O IBAN tem uma definição de padrão internacional, ou seja, é usado nas transações entre países de forma global. Já o Routing Number (número de roteamento) é específico para os bancos dos Estados Unidos, gerenciado pelo American Bankers Association (por isso, chamado de ABA Routing Number).
Com função similar ao IBAN, o código garante a segurança e o sucesso das transferências realizadas para bancos norte-americanos.
Como o IBAN é composto em outros países?
O IBAN é universal, porém sua estrutura pode variar conforme o país, respeitando o limite de até 34 caracteres. Representado por letras e números, o código considera os registros de identificação da instituição financeira, agência e conta bancária.
Veja alguns exemplos de composição mundo afora:
- Brasil – código BR com 29 caracteres
- Reino Unido – código GB com 22 caracteres
- Espanha – código ES com 24 caracteres
- Portugal – código PT com 25 caracteres
- França – código FR com 27 caracteres
- Bélgica – código BE com 16 caracteres
- Alemanha – código DE com 22 caracteres
- Irlanda – código IE com 22 caracteres
- Turquia – código TR com 26 caracteres
Como funciona o IBAN para transferências internacionais?
Para realizar transferências internacionais, é preciso consultar o IBAN com a instituição bancária e verificar as taxas de cada movimentação. Assim, você poderá receber e enviar remessas da forma correta para o destinatário desejado, sem complicações.
Em algumas contas mais simples, as transferências internacionais não são permitidas. Entretanto, com a criação de uma conta global, essas movimentações são possíveis (com o nome e a conta do beneficiário, assim como código IBAN e SWIFT).
Por se tratar de transferências em moedas estrangeiras, o valor indicado poderá ser convertido e pode haver incidência de taxas, variando de acordo com o banco. Por isso, não deixe de consultar a instituição previamente, para evitar surpresas.
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