Vai viajar ou morar no exterior e não sabe como levar seu dinheiro? A remessa internacional é, na atualidade, um dos meios mais seguros e econômicos de fazer transações financeiras que envolvem moeda estrangeira.
Cada vez mais popular, o procedimento é simples, mas demanda atenção e cuidado na hora de escolher a melhor alternativa. As dúvidas são frequentes sobre como fazer e por onde começar. Preparamos este conteúdo com as principais perguntas e respostas sobre a remessa internacional para que você fique por dentro do assunto. Confira!
O que é remessa internacional?
Como o próprio nome sugere, a remessa internacional é o envio ou recebimento de dinheiro do exterior. Por ser um procedimento feito de um país para outro (tanto por pessoas físicas quanto jurídicas), ele exige certos cuidados.
Diferente de uma transferência de um valor para uma conta bancária dentro no Brasil (seja por Pix, TED ou DOC), a remessa internacional demanda aspectos específicos, como taxas, juros e câmbio monetário. A remessa internacional pode envolver, inclusive, o IOF (imposto sobre operações financeiras) a depender do tipo da transferência.
Vale, portanto, considerar as alternativas disponíveis e suas condições.
Aliás, você sabia que a remessa internacional também é conhecida por outro nome? Sim! Ela é chamada de wire transfer. Este termo surgiu nos EUA, na época em que o telégrafo era muito utilizado para a comunicação. Wire significa fio… Assim, os bancos trocavam informações por meio do telegrama e informavam que o remetente X de determinado país queria enviar uma quantia para o destinatário Y, em outro país. Legal, né?
Bom, sobre a remessa internacional é fundamental entender uma coisa: cada país possui legislações e condições diferentes para as transações financeiras. Assim, realizam cobranças específicas para determinadas operações.
Aqui no Brasil, a regulamentação é feita pelo Banco Central. Portanto, é necessário que você escolha uma instituição ou plataforma que seja regulamentada por este órgão para fazer a sua transferência, até mesmo para que o seu dinheiro esteja seguro.
E por falar em dinheiro, sabemos que as moedas apresentam variações de país para país e, naturalmente, possuem valores diferentes. Tudo isso exige uma conversão, de acordo com a taxa e com o regime cambial de cada localidade.
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Em quais casos a remessa internacional pode ser feita?
A remessa internacional pode ser feita em diferentes contextos. Se você trabalha no Brasil prestando serviços para uma empresa no exterior, por exemplo, precisará fazer este procedimento para receber a transferência. Por isso, é importante escolher a opção menos burocrática, mais barata e mais rápida, visando não comprometer seus prazos e renda.
Para as empresas brasileiras, a remessa internacional é bastante comum. Ela pode ser feita para o recebimento de algum produto ou serviço, para a importação ou exportação. A remessa internacional também serve para diversos casos, como:
- investimentos,
- recebimento por serviços prestados,
- manutenção de residentes,
- aquisição de imóveis,
- envio ou recebimento de dinheiro para algum familiar ou amigo, etc.
Vale lembrar que o Banco Central determina os limites de valores para as remessas. Em suma, a instituição considera que o envio de até USD 3 mil (aproximadamente R$ 15 mil), é uma transação de baixo valor e não exige documentos adicionais. Passando disso, é possível que solicitem documentos (como a declaração de imposto de renda) para avaliação de um limite maior.
Como comentamos, receber dinheiro do exterior pode ser algo simples, desde que seja feito de forma correta. Por isso, em muitos casos, é interessante contar com especialistas para garantir o sucesso da transferência.
Não se esqueça de que a fiscalização realizada pelo BACEN é rigorosa e possui uma série de recomendações para o remetente e o beneficiário. Você pode conferir as regras na cartilha de câmbio, atualizada em 2018.
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Quanto custa uma remessa internacional?
Os principais custos envolvidos na realização de uma remessa internacional são taxa bancária, taxa de câmbio, SWIFT e IOF. Antes de falar de cada uma delas é importante salientar que os valores podem variar de acordo com a instituição ou plataforma escolhida.
Entenda os custos:
- Taxa bancária: semelhante ao custo de uma TED, varia conforme o banco;
- SPREAD cambial: a diferença entre o preço de venda e o preço de compra, ou seja, entre duas taxas de câmbio, que varia de acordo com o meio escolhido;
- Taxa de câmbio: pode ser baseada na cotação do dólar comercial ou turismo;
- SWIFT: cobrada pela utilização do sistema interbancário, varia de instituição para instituição;
- IOF: Imposto sobre Operações Financeiras com alíquota de 0,38% para operações entre contas de diferentes titularidades e 1,1% entre contas de mesma titularidade.
Para encontrar opções mais econômicas é importante conhecer os meios de fazer esse tipo de remessa e verificar as condições de cada uma delas. As plataformas especializadas como a Nomad, por exemplo, com serviços online têm valores mais competitivos nas operações de câmbio.
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Como fazer uma remessa internacional?
O Banco Central divulgou recentemente o projeto do Pix Internacional, ainda em fase de negociação, que tem como objetivo expandir os serviços para outros 4 países da América Latina: Colômbia, Chile, Equador e Uruguai.
Esse tipo de transferência caiu no gosto dos brasileiros, principalmente por ser fácil e rápido. Mas, essa opção ainda não está disponível e não saberemos quais condições irá envolver.
Se você precisa receber uma quantia do exterior, seja por algum serviço prestado, ou enviar dinheiro para custear estudos, investimentos e outras situações, o ideal é que procure por caminhos mais seguros e conhecidos pelo mercado.
A remessa internacional pode ser feita por meio das instituições financeiras, dos Correios e das plataformas digitais. Porém, cada uma das opções envolve taxas e processos diferentes. Por exemplo: fazer a remessa internacional por meio de bancos pode ser um processo caro e burocrático, já que várias taxas de serviço são exigidas.
Como escolher a melhor opção para remessa internacional?
A decisão de realizar operações financeiras de câmbio em determinado meio deve considerar alguns fatores importantes. Além dos custos, a segurança, velocidade das transações e conveniência são critérios de escolha.
Listamos as informações sobre as principais alternativas para enviar e receber dinheiro do exterior, para que você possa escolher a mais interessante:
Instituições Financeiras: Bancos ou Corretoras de Câmbio
Para fazer a remessa internacional por meio das instituições financeiras, é necessário acessar o app do seu banco ou ir presencialmente à uma agência. Depois de pedir um ordem de pagamento, você precisa identificar os dados bancários do beneficiário e definir o valor a ser enviado.
Esta não é uma opção vantajosa por apresentar um custo maior do que as outras alternativas do mercado. Além de pagar taxas administrativas, há também a cobrança de tarifas adicionais. Normalmente, os bancos cobram a taxa SWIFT (para o envio), a taxa de câmbio e a taxa administrativa.
Correios
Muitas pessoas não imaginam, mas é possível enviar e receber dinheiro do exterior pelos Correios. O processo é feito com o Vale Postal Eletrônico, por meio do pagamento de uma taxa que varia de R$ 15,00 a R$ 25,00 e adicionais de 1,5% do valor da remessa entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00, dependendo do país de destino.
Através dessa alternativa, o destinatário recebe uma notificação pelo correio do país e precisa se encaminhar até a agência para efetuar o saque. Normalmente, ele recebe uma notificação por carta, com o aviso de chegada. O prazo para o envio e recebimento pode variar e demorar até 5 dias para a conclusão.
Perceba que o processo é mais demorado e burocrático, demandando deslocamento, o que toma tempo e compromete a segurança. Com alternativas mais práticas, econômicas e rápidas, essa é uma opção em último caso.
Plataformas digitais
As plataformas digitais são muito interessantes para quem busca por custo-benefício praticidade. Normalmente, as transações são concluídas com mais rapidez e podem ser feitas pelo computador ou celular. Na Nomad, por exemplo, você pode fazer a transação por app e receber o seu dinheiro rapidamente.
Diferente dos grandes bancos, as plataformas digitais não costumam cobrar tarifas abusivas, embora ainda seja comum encontrar taxas desconhecidas ou ocultas pelos bancos.
Em algumas delas a exigência da documentação necessária é desburocratizada para tornar o processo mais fácil. Neste contexto, é sempre importante procurar por plataformas que sejam autorizadas pelo BACEN e prestem um atendimento transparente, sem complicações.
A facilidade de receber o dinheiro em qualquer lugar do mundo para fazer saques ou efetuar compras é uma das vantagens das plataformas. Sem contar que, na maioria dos casos, o câmbio comercial (mais barato) é usado nas operações de remessa internacional.
Considerando que o limite permitido pelo Banco Central para sair do Brasil com valor em espécie é de U$ 10 mil, essa é uma das formas mais seguras de levar dinheiro na sua viagem.
Como economizar em remessas internacionais?
Quando se trata das remessas internacionais a partir do Brasil há sempre uma forma de economizar dinheiro se você souber como funcionam as principais alternativas. Embora atuem de acordo com as regras do Banco Central, os bancos, corretoras, correios e plataformas praticam valores diferentes.
Nesse contexto, é essencial comparar as taxas de câmbio e de serviço, especialmente para valores altos e múltiplas remessas. Vale também negociar as tarifas bancárias, que costumam ser abusivas e muitas vezes desnecessárias.
Opte por serviços digitais, como os oferecidos pelas plataformas, pois as taxas são menores e as operações mais seguras. Como não é preciso manter um espaço físico para atender os clientes, algumas tarifas e taxas destinadas são retiradas.
Para qualquer meio que você escolher, esteja atento às flutuações do mercado cambial e espere o melhor momento de efetuar suas remessas internacionais. As oscilações econômicas no Brasil e no mundo ditam as regras de cotação do câmbio, que podem surpreender de uma hora para outra.
Envie e receba dinheiro do exterior
O mercado está repleto de possibilidades para quem deseja fazer uma remessa internacional e, com a ajuda da tecnologia, este processo se tornou ainda mais simples e acessível.
Porém, nossos dias exigem rapidez, agilidade e confiança. Se você precisa receber dinheiro do exterior, não deixe de procurar por uma plataforma que seja simples, tenha credibilidade e ofereça a melhor experiência.
Esperamos que você tenha conseguido entender o que é a remessa internacional, como ela pode ser feita e quais os cuidados necessários. A melhor forma de economizar e aproveitar as oportunidades é conhecendo as alternativas do mercado.
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