Com o mundo cada vez mais globalizado, é comum precisar receber quantias em outras moedas. Virou uma rotina bem comum, ainda mais com tantos brasileiros vivendo ou trabalhando fora do país.
Uma pessoa que trabalha como freelancer ou alguém que tem parente fora precisa saber como receber em dólares do exterior. E hoje as opções para isso são variadas. Mas você sabe quais delas realmente são mais interessantes, com menos taxas e burocracia?
Siga lendo o conteúdo e entenda as melhores maneiras de como receber dólares do exterior. Spoiler: com a Nomad, fica mais simples!
Como receber dólares do exterior
Receber dólares do exterior envolve algumas etapas e opções, dependendo da natureza da transação. Uma ótima alternativa, que facilita demais, é a conta internacional. De qualquer forma, a gente traz uma a uma a seguir.
Conta internacional
Quando você tem uma conta internacional ou conta em dólar, também pode receber por transferência bancária. Caso sua conta seja Nomad, as vantagens ainda aumentam, porque você pode receber das seguintes maneiras:
1) Pagamentos pontuais e recorrentes
É possível fazer transferências em dólar para qualquer conta do Brasil e dos Estados Unidos a partir de U$ 1. Lembrando que transferências internacionais para contas nos EUA têm uma taxa de U$ 10 por transação.
2) Recebimento de salário
Trabalha para uma empresa global? Com a Nomad, você recebe seu salário em dólar sem nenhum custo, com liberdade para investir, usar o cartão de débito internacional aceito em milhares de estabelecimentos, fazer transferências internacionais e muito mais.
3) Recebimento de remessas
Na Nomad, você consegue receber qualquer valor em dólar, vindo de qualquer banco do mundo. Basta informar os dados da sua conta digital, como número da agência, conta bancária, código SWIFT e IBAN. É bem simples mesmo!
A Nomad ainda facilita sua compra de dólar online usando o app.
Outra vantagem é que realizamos as transações no dólar comercial, uma cotação sempre mais interessante para quem faz compras nos Estados Unidos.
Serviços de pagamento online
Se você estiver lidando com transações comerciais ou de freelancer, serviços de pagamento online podem ser uma opção. O principal cuidado no caso é configurar sua conta para receber dinheiro do exterior.
Transferência bancária internacional
Uma maneira comum é receber uma transferência bancária internacional. Você precisará fornecer ao remetente os detalhes da sua conta bancária, incluindo o código SWIFT/BIC e o número da conta.
Em geral, algumas instituições têm taxas maiores e acabam não compensando tanto, fazendo o valor recebido baixar muito.
Cheques em dólares
Alguém no exterior pode enviar um cheque em dólares para você – é menos comum, mas acontece. A questão aqui é que a compensação de cheques internacionais pode levar tempo e ter taxas associadas.
Empresas de transferência de dinheiro
Empresas que fazem transferências de dinheiro podem ser utilizadas para a movimentação internacional. Antes de seguir com essa opção, analise as taxas desses serviços, pois costumam ser mais elevadas em comparação com transferências bancárias.
Cartões de pagamento pré-pagos ou gift cards
Alguns remetentes optam por enviar cartões pré-pagos ou gift cards, que você pode usar para fazer compras ou retirar dinheiro em caixas eletrônicos.
Criptomoedas
Em alguns casos, as criptomoedas podem ser usadas para transferências internacionais. Vale lembrar que é importante considerar a volatilidade do mercado e as taxas associadas.
Dados bancários internacionais: como funcionam?
Para fazer as transações e receber dólares do exterior, alguns dados bancários internacionais são essenciais, como IBAN e SWIFT. Você sabe quais são os seus e onde encontrá-los? A gente te explica!
O que é IBAN
IBAN é a sigla para International Bank Account Number, ou número internacional da conta do banco, em tradução livre. Ele é um padrão internacional utilizado para identificar de maneira única uma conta bancária em transações internacionais.
O IBAN é composto por um código alfanumérico que inclui informações sobre o país, o banco e a própria conta bancária. Esse formato padronizado facilita a identificação e o processamento eficiente de transações internacionais, reduzindo erros e garantindo a segurança das transferências.
Para conseguir esse código, você pode perguntar ao seu gerente do banco ou buscar a informação no Internet Banking ou app utilizado. Quase sempre está localizada na seção de transferências internacionais.
O que é código SWIFT?
O código SWIFT/BIC é a sigla para Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ou Sociedade de Telecomunicações Financeiras Mundial. Já BIC vem de Bank International Code, ou código internacional do banco.
Nos dois casos estamos falando de um código que identifica o banco, que faz parte da rede SWIFT. Esse código é composto por uma combinação de letras e números com 8 ou 11 caracteres, utilizado para identificar de maneira exclusiva uma instituição financeira específica em transações internacionais.
Os primeiros quatro caracteres do código SWIFT/BIC representam o código do banco, os dois caracteres seguintes representam o código do país, os dois seguintes podem ser utilizados para identificar a localização específica da agência, e os três últimos, quando presentes, podem fornecer informações adicionais.
Ao realizar transferências internacionais, é comum ser solicitado o código SWIFT/BIC do banco de destino para garantir que os fundos sejam enviados corretamente para a instituição financeira desejada.
Esse código é uma parte essencial do processo de comunicação entre bancos em nível global. Você pode pedir a informação ao seu gerente ou verificar no próprio app do banco, ok?
O que são banco beneficiário e banco intermediário?
O banco beneficiário é o banco que mantém a conta do destinatário dos fundos. Ele desempenha um papel crucial na transação, pois é responsável por creditar os fundos na conta do destinatário assim que os recebe.
Essa instituição atua no país onde o beneficiário (pessoa ou empresa que está recebendo os fundos) tem sua conta.
Já o banco intermediário é uma instituição financeira que facilita a transferência de fundos entre o banco do remetente e o banco beneficiário, quando eles não têm uma relação direta.
Em algumas transações internacionais, especialmente quando os bancos do remetente e do beneficiário não têm acordos diretos ou correspondentes, um banco intermediário pode ser usado para rotear os fundos de um país para outro.
Taxas e impostos para receber dólares do exterior
É importante escolher bem a maneira como você quer receber dólares do exterior, porque existem taxas envolvidas. São elas:
Imposto de Renda (IR)
Se os dólares recebidos representam renda, como pagamento por serviços prestados, aluguel, royalties, entre outros, pode haver a incidência do Imposto de Renda. A alíquota e as regras específicas variam de acordo com a natureza da renda.
Saiba como declarar dinheiro recebido do exterior.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF incide sobre diversas operações financeiras, incluindo câmbio. Se você estiver comprando dólares, pode haver a incidência de IOF. Agora, se os dólares estiverem sendo recebidos como transferência entre contas no exterior e no Brasil, o IOF pode não ser aplicável.
Ao receber dólares do exterior, algumas instituições cobram 4,38%. A Nomad tem taxa reduzida, de 1,1%.
Taxas Bancárias
Bancos e instituições financeiras geralmente cobram taxas por serviços de câmbio, transferências internacionais e outros serviços relacionados à movimentação de dólar para o Brasil.
Custo de Conversão
Além das taxas, pode haver um custo associado à conversão do dólar para o nosso real. Esse custo pode variar de acordo com a instituição financeira utilizada.
Não esqueça: com a Nomad, você paga apenas 1,1% de IOF e US$ 10 por transferência para outros bancos americanos. O recebimento de remessas é gratuito, assim como a abertura de conta.
Dica de leitura: Aproveite para saber como converter dólar para real
Como abrir uma conta digital para receber dólares do exterior
Chegando até aqui, você deve ter percebido que, para receber dólares do exterior, abrir sua conta Nomad acaba sendo uma opção bem interessante, né?
Por isso, fizemos um passo a passo pra você:
- Primeiro, baixe o app da Nomad. Lembrando que apenas pessoas com mais de 18 anos podem abrir a conta. Também é necessário ser brasileiro nato ou naturalizado e ter um endereço no Brasil.
- Você também vai precisar de um documento válido com foto, como RG, carteira de motorista ou passaporte.
- Com o app instalado em seu celular, basta preencher os dados e pronto: conta criada!
Você não paga para abrir uma conta digital na Nomad e ainda pode ter seu cartão de débito internacional para facilitar suas compras no exterior.
E tem mais: com a conta digital aberta, você pode receber qualquer transferência nacional ou internacional – é só informar os seus dados Nomad. Alguns bancos internacionais podem cobrar taxas de serviço, por isso recomendamos que você consulte todas as informações.
Para receber dólares do exterior, há várias alternativas. Tenha em mente que a Nomad foi criada para simplificar sua vida financeira global, com toda a segurança possível.
Já que está no nosso blog, confira mais uma sugestão de leitura: confira como receber em dólares!
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