O que é Spread Cambial e quando ele é cobrado? Descubra!

Por:
Nomad
Atualizado em
21/11/2024
15 min de leitura

É bem provável que você já tenha ouvido falar na palavra spread relacionada ao ambiente financeiro. Esse termo em inglês, que pode ser traduzido como margem ou amplitude, é utilizado para se referir à diferença entre o valor de compra e venda de um recurso pelas instituições financeiras.

O spread está presente em contextos como Bolsas de Valores, mercado de crédito e empréstimos financeiros, e também na compra e venda de moedas, onde é conhecido por spread cambial.

O que é spread cambial?

Basicamente, o spread de câmbio é a diferença entre o valor que a instituição financeira ou casa de câmbio pagou pela compra de moeda estrangeira e o valor que recebeu por esse dinheiro na hora da venda ou empréstimo da quantia.

Ou seja, pode-se entender o spread como a diferença entre o câmbio comercial e o valor da moeda que é repassado aos clientes da instituição na hora de realizar uma operação financeira em moeda internacional. 

Dessa forma, se um banco ou casa de câmbio estiver negociando dólares a uma tarifa de R$ 4,50 para a compra e R$ 4,70 para a venda, a taxa será de, aproximadamente 4,45%; percentual de diferença entre os dois valores.

Abra a sua conta Nomad em instantes e invista no exterior sem taxa de corretagem, de abertura ou de manutenção mensal. Tenha acesso a ativos de renda fixa, renda variável e fundos de investimento em moeda forte e fortaleça o seu patrimônio com opções a partir de 1 US$.

{{cta-component}}

O que é spread cambial de compras internacionais?

Ao fazer uma compra internacional, o cliente precisa arcar com a cobrança de tarifas de conversão cambial e impostos que incidem sobre o valor do produto ou serviço adquirido. É importante saber quais as boas práticas de compra no exterior em dólar, pois o preço do produto pode variar de acordo com a cotação da moeda estrangeira no momento da compra. 

Nesse caso, o spread cambial é a diferença entre o câmbio oficial do Banco Central e o câmbio cobrado pela instituição financeira que o cliente utiliza para fazer a compra.

Assim, quando faz uma compra fora do país usando um meio de pagamento brasileiro, o consumidor precisa arcar com a diferença entre o câmbio do Banco Central e do seu banco, o que eleva o custo final do produto. 

Quando o spread cambial é cobrado?

O spread de câmbio é cobrado quando existe compra, recebimento ou envio internacional de dinheiro (que você pode fazer com a Nomad), ou seja, quando o real é trocado por alguma moeda estrangeira em uma operação financeira. 

Dessa forma, quando um consumidor decide adquirir dólares antes de uma viagem, fazer uma compra em comércio eletrônico do exterior, ou realizar investimentos fora do país, existe a incidência do spread.

Aplicação do spread

Uma situação em que é possível perceber, de forma muito clara, como o spread cambial é aplicado na prática é em operações de compra e venda de moeda em casas de câmbio. 

Suponha que você tenha uma viagem marcada e vá a um desses estabelecimentos para comprar dólares e encontre uma cotação de R$ 4,50. Porém, um outro cliente vai à mesma casa de câmbio no mesmo dia para vender os dólares que têm e consegue negociar a venda a R$ 4,35.

Esses R$ 0,15 de diferença entre o valor pelo qual a empresa compra a moeda e o valor que vende é o spread cambial. Neste caso, ele tende a ser ainda mais elevado levando em consideração o câmbio turismo. Pode até parecer pouco dinheiro, porém, essa quantia faz bastante diferença no valor final que será pago pelo consumidor.

Em um caso de importação de US$ 100.000,00 em mercadorias de fora do país, por exemplo, a taxa seria de R$ 15.000,00. 

Isso também acontece quando um cliente faz uma transferência de dinheiro para o exterior. Geralmente, o spread será explicitado antes da operação ser finalizada pela instituição financeira. 

Se a taxa for de 1,5%, por exemplo, e a cotação do dólar comercial em vigência for de R$ 4,30, a incidência será de 0,0645. Dessa forma, a cada 1 dólar enviado para o exterior, será cobrado R$ 4,3945, além de impostos e tarifas bancárias aplicáveis. 

Por que o spread cambial é cobrado?

A cobrança do spread de câmbio é feita pelas instituições financeiras para cobrir os custos de operação, como:

  • gastos administrativos;
  • riscos de inadimplência;
  • margem de lucro. 

Por essa razão, a porcentagem cobrada pode variar de acordo com a empresa que oferece o serviço de câmbio. Assim, é importante pesquisar bem antes de comprar moedas e fazer envios internacionais, de forma a não pagar taxas mais altas. 

Geralmente, os maiores bancos costumam embutir nas operações uma taxa mais elevada, porque direcionam seus serviços a clientes menos atentos às tarifas de câmbio ou desconhecem instituições focadas em transações cambiais, Essas, por sua vez, oferecem taxas de spread mais atrativas principalmente para operações que envolvam grandes volumes financeiros.

Leitura recomendada: Saiba como funciona uma conta internacional

Demais taxas cobradas em transações internacionais

Além do spread cambial, instituições financeiras cobram outras tarifas na realização de envios de moeda para o exterior. Veja quais são elas, a seguir. 

IOF

IOF é a sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, tributo federal cobrado sobre transferências internacionais feitas por pessoas físicas ou jurídicas. 

A taxação depende do tipo de operação: em envios de dinheiro para conta bancária internacional de mesma titularidade, a incidência do IOF é de 1,1%. Já para contas de titularidades diferentes, a cobrança é de 0,38%.

Em transações com cartão de débito, crédito ou pré-pago, a taxação de IOF é mais elevada, de 6,38%. Saiba mais sobre o IOF aqui.

SWIFT (tarifa de envio)

A tarifa de envio SWIFT é cobrada sempre que o cliente realiza uma transferência internacional entre duas contas bancárias distintas que operam em moedas diferentes. Essa  taxa pode ser aplicada tanto ao remetente quanto ao beneficiário da operação, e seu valor não é fixo, variando de acordo com cada banco.

A sigla SWIFT que vem do inglês Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, é um código universal que identifica as instituições bancárias nas transações internacionais. Conheça as principais taxas do dólar em uma conta Nomad Global.

Com a ferramenta da Nomad, você descobre o código SWIFT dos principais bancos:

Outros tipos de câmbio

Além do câmbio comercial, tarifa referência no mercado, existem outros dois tipos de câmbio.

Câmbio turismo

O câmbio turismo é aplicado em operações de compra e venda de moeda estrangeira destinada a custear viagens ao exterior, como o dólar turismo.

Essa tarifa é calculada com base na cotação do câmbio comercial de uma moeda, adicionando ao valor impostos, custos administrativos e margem de lucro, o que torna o câmbio turismo mais caro. 

Câmbio Ptax

O câmbio Ptax é uma taxa de referência fixada pelo Banco Central do Brasil, diariamente, após o fechamento das janelas de negociação do câmbio no mercado. 

Assim, ela oferece a média das operações realizadas durante o dia pelas instituições financeiras e estabelece a base para a cotação do câmbio mesmo fora do horário comercial.

Como enviar dinheiro para o exterior de forma segura

Existem diferentes opções no mercado para quem quer realizar envios de dinheiro para outros países, cada uma delas com taxas e particularidades específicas. 

Bancos

A transferência internacional feita a partir de agências bancárias, no Brasil, é chamada de ordem de pagamento. Para utilizar essa modalidade de envio, o cliente precisa se dirigir até o banco onde tem uma conta ativa e solicitar o serviço. 

Após a confirmação da transferência, pode ser feito o saque do dinheiro na instituição fora do país indicada pelo cliente. 

A ordem de pagamento costuma ser uma das opções mais caras do mercado, já que os bancos nacionais cobram tarifas de até R$500,00, além de ser preciso arcar com IOF, tarifa SWIFT e taxas dos bancos estrangeiros, que variam entre $20 e $40. 

Instituições financeiras

Já existem no mercado diversas empresas e fintechs dedicadas a facilitar as transferências de dinheiro para o exterior. Na maioria delas, é possível fazer todo o processo de forma online, utilizando um aplicativo de smartphone ou site da instituição. 

Além de agilizar esse tipo de transação, o envio de dinheiro para fora do país por meio dessas instituições costuma ser mais vantajoso para o bolso do consumidor, já que há um spread cambial mais baixo e menor incidência de taxas.

O serviço de envio da Nomad Global, por exemplo, é uma das melhores alternativas disponíveis para quem pretende transferir dinheiro para o exterior. O processo é realizado a partir da própria conta Nomad do cliente nos EUA, o que torna a transferência mais simples e rápida.

Além disso, a cotação utilizada é o dólar comercial, e não turismo, resultando em uma conversão final mais favorável para o cliente. A conta Nomad conta ainda com um recurso de cotação real time, em que o app atualiza constantemente, permitindo a escolha do melhor momento para fazer a operação. 

Agora que você já entende o que é spread cambial, que tal conhecer mais sobre a conta global Nomad e experimentar um mundo financeiro sem barreiras?

Invista em XPTO com a Nomad

Construir um patrimônio em dólar pode trazer maior segurança e potencial de valorização ao longo do tempo. E nesse sentido, a Nomad oferece uma plataforma completa de investimentos para quem deseja comprar ativos americanos com praticidade e segurança no mercado internacional.

Abrindo uma conta de investimentos na Nomad, você acompanha todos ativos disponíveis, bem como o histórico e comportamento da sua carteira de investimentos. E com apenas US$1, você já pode começar a construir o seu patrimônio e ter acesso a vantagens como:

  • IOF de apenas 0,38% ao adicionar saldo na conta investimento;
  • Taxa zero de corretagem, de abertura ou manutenção mensal da conta;
  • Conta internacional assegurada por órgãos americanos de proteção ao investidor;
  • 100% digital. Faça câmbio e invista direto pelo aplicativo, acompanhando em tempo real as transações;
  • Relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

Abra a sua conta!

{{cta-component}}

Compartilhe:

Serviços intermediados por Global DTVM
O conteúdo disponibilizado aqui não constitui ou deve ser considerado como conselho, recomendação ou oferta pela Nomad. Todo investimento envolve algum nível de risco. Rendimentos passados não são indicativos de rendimentos futuros. Siga sempre o seu perfil de investidor. A Nomad Fintech Inc é um Consultor Financeiro Registrado junto à SEC. Serviços intermediados por Global Investment Services DTVM Ltda. Para saber mais, acesse nomadglobal.com/legal.

Fique conectado no exterior com o Nomad Chip

Hoje em dia não dá mais para ficar sem internet no exterior. Seja para falar com amigos e parentes, usar o GPS ou postar fotos e vídeos da viagem nas redes sociais.

E para te ajudar a ter mais liberdade e conexão, conte com o Nomad Chip, um chip internacional (eSIM) que te mantém conectado à internet aonde quer que você vá.

Com o Nomad Chip você garante internet de qualidade em mais de 30 países nas Américas e na Europa. Assim, você fica livre de comprar um chip físico para usar somente em sua viagem, mantém o seu número atual de telefone para WhatsApp e recebe chamadas normalmente.

E você consegue ativar o Nomad Chip ainda no Brasil sem consumir seus dados e chegar conectado ao seu destino.

Conheça os motivos para garantir o seu chip internacional pela Nomad:

  • Exclusividade: 1GB gratuito para clientes da conta internacional
  • Conveniência: Garanta e configure o seu eSIM com facilidade e rapidez
  • Menor preço: Planos flexíveis e compatíveis com seu período de viagem
  • Facilidade: Acompanhe os seus dados pelo app da Nomad
  • Flexibilidade: Ative o Nomad Chip enquanto mantém o seu chip original ativo

Abra uma Conta Nomad e garanta acesso à internet em mais de 30 países e muito mais benefícios exclusivos.

Nomad Explorer: o cartão de crédito em real para quem planeja em dólar

Quer mais liberdade para as suas escolhas e ainda mais vantagens em compras nacionais? Então você precisa conhecer o Nomad Explorer, o cartão de crédito em real para quem planeja em dólar!

Único em sua categoria, o Nomad Explorer é o cartão de crédito ideal para quem viaja e investe e não abre mão de vantagens e benefícios exclusivos, como pontos que não expiram e cashback em dólar.

Você pode usar o cartão de crédito em reais da Nomad em compras nacionais e internacionais. E por ser um cartão Visa Infinite, você também pode contar com todos os benefícios associados à bandeira. Além, é claro, de garantir todas as vantagens de ser um cliente Nomad.

Com o Nomad Explorer você tem:

  • Pontos que não expiram
  • Cashback em dólar
  • Mais milhas para viajar
  • Nomad Lounge e salas VIP em todo o mundo
  • Anuidade ZERO
  • Benefícios Visa Infinite

Baixe o app, peça o seu Nomad Explorer e aproveite todas as soluções que a Nomad oferece, em um só lugar.

Invista no exterior com a Nomad

Você sabia que com a Nomad, você tem acesso ao mercado acionário norte-americano na palma da mão com uma conta internacional sem taxa de abertura e manutenção mensal?

Na Nomad você constrói seu patrimônio em moeda forte com ativos de renda fixa como Bonds e CDs (em breve) e de renda variável, como ETFs, REITs, fundos selecionados e ações das maiores empresas do mundo.

E ainda tem acesso a vantagens como:

  • Taxa zero de corretagem;
  • Investimentos assegurados por órgãos americanos de proteção ao investidor;
  • 100% digital. Converta real em dólar e invista direto pelo aplicativo, acompanhando em tempo real as transações;
  • Relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

Abra a sua Conta de Investimentos Nomad agora!

Invista no exterior com a Nomad

Com a Nomad, você tem acesso ao mercado acionário norte-americano na palma da mão com uma conta internacional 100% digital e sem taxa de abertura e manutenção mensal. Assim, você pode começar a construir o seu patrimônio em uma moeda forte com ativos de renda fixa, renda variável e fundos de investimento.

Além disso, os valores mobiliários da sua Conta Nomad são assegurados por órgãos americanos de proteção ao investidor, garantindo mais segurança para você. E você economiza nas suas movimentações com taxa zero de corretagem e ainda recebe relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

Abra a sua Conta de Investimentos Nomad agora!

Viaje para exterior com a Nomad e economize!

Sabia que a Nomad torna a sua viagem internacional ainda mais vantajosa?  Com a Conta Internacional Nomad, você tem muito mais vantagem em compras e viagens no exterior.

Na Nomad, você compra dólar com a cotação comercial, mais barato que em bancos tradicionais e casas de câmbio.

E com o cartão de débito internacional, você faz compras e realiza pagamentos na moeda local, com conversão automática para dólar. E você confere tudo direto no app da Nomad, com segurança e facilidade. E se precisar de dinheiro em espécie, pode realizar saques nos caixas eletrônicos da rede MoneyPass.

E os benefícios não param por aí. No Nomad Trips você pode comprar passagens aéreas, reservar hotéis, alugar veículos e garantir ingressos para atrações no Brasil e no mundo. Uma plataforma completa para você planejar o seu passeio, monitorar preços e criar roteiros personalizados com o poder da inteligência artificial!

Quer ficar conectado durante a sua viagem? Quem é cliente Nomad pode contratar o Nomad Chip e acessar a internet com praticidade e velocidade nos EUA, Europa e América Latina. Tudo direto no app e sem complicações!

E na hora do embarque, aproveite para descansar no Nomad Lounge, a sala VIP da Nomad no Aeroporto Internacional de Guarulhos, em São Paulo. O lugar perfeito para uma pausa para o café, recarregar o celular, aproveitar um milk-shake e descansar com conforto.

A Nomad também te ajuda a construir ou fortalecer o seu patrimônio e começar a investir no exterior em ativos de renda fixa em dólar, como bonds e CDS (em breve), ETFs, REITs, ações de empresas globais e fundos de investimento selecionados.

Além disso, a Conta Nomad é assegurada por órgãos americanos de proteção ao investidor. E você economiza nas suas movimentações com taxa zero de corretagem e ainda recebe relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

Abra a sua Conta Internacional Nomad agora!

Mais diversão em Orlando com a Nomad

Que tal se divertir nos parques do Universal Resort Orlando e ainda ganhar cashback?

Comprando ingressos para o Universal Orlando Resort com a Civitatis, você ganha 20% de cashback na sua Conta Nomad para aproveitar ainda mais as suas férias.

Basta acessar o Nomad Trips, escolher a data do seu passeio e usar o cupom CASHBACKORLANDO para garantir o benefício!

Em até 1 dia útil você receberá o cashback referente ao desconto por dólar do valor da cotação no momento da compra.

Promoção válida de 27/03/2025 a  15/04/2025 ou até quando durarem os estoques dos ingressos; desconto dado como cashback na conta Nomad; cashback não aplicável à taxa operacional ou ao IOF; válido apenas para a primeira operação de câmbio; benefício pessoal e intransferível; A Nomad poderá encerrar esta promoção a qualquer momento e a seu absoluto critério.

Receba transferências de qualquer lugar do mundo sem burocracia

Quer receber dinheiro do exterior sem complicação?

Com a conta internacional Nomad, você recebe transferências sem burocracia de qualquer lugar do mundo para você. E o melhor, tudo em um só app.

Além disso, quem é cliente Nomad tem taxa ZERO no primeiro pagamento e, com a opção de saque manual, pode escolher a melhor cotação para sacar. E tudo isso sem taxas escondidas ou spread bancário.

Abrindo uma conta internacional Nomad, você também ganha acesso a benefícios exclusivos, como:

  • Conta sem taxa de abertura e manutenção mensal;
  • Cartão de débito internacional físico ou virtual aceito em mais de 180 países;
  • Programa de fidelidade Nomad Pass com benefícios exclusivos;
  • Acesso ao Nomad Lounge, a sala VIP da Nomad no Aeroporto Internacional de Guarulhos;
  • Acesso a investimentos de renda fixa e variável do mercado internacional.

Abra a sua conta internacional Nomad!

Intercâmbio sem estresse? Só com a Nomad!

Sabia que a Nomad é a solução perfeita para a sua experiência de intercâmbio fora do país? Com a Conta Internacional Nomad, você tem muito mais praticidade e economia durante a sua estadia no exterior.

Na Nomad, você compra dólar com a cotação comercial, mais barato que em bancos tradicionais e casas de câmbio. Você pode usar o cartão de débito internacional em compras e pagamentos usando a moeda local, com conversão automática no app. E se precisar de dinheiro, pode realizar saques em qualquer ATM que aceite Visa.

Com a Conta Nomad você ganha mais vantagens, como:

  • Nomad Lounge: Sala VIP em Guarulhos para aproveitar antes do seu embarque.
  • Nomad Pass: Programa de fidelidade exclusivo para trocar pontos por benefícios.
  • Nomad Explorer: Cartão de crédito brasileiro com cashback em dólar.
  • Nomad Chip: Chip internacional para ficar conectado aonde quer que você vá.

Abra a sua Conta Internacional Nomad agora!

Reserve a sua viagem completa no Nomad Trips

Uma dica é reservar as férias no Nomad Trips, a plataforma de viagens da Nomad.

Por ela você pode garantir tudo para a sua viagem em um só lugar: comprar passagens aéreas, reservar hospedagem, alugar um carro e até comprar ingressos para atrações em milhares de cidades do Brasil e do mundo.

Além disso, por lá você encontra pacotes de viagem completos para diversos destinos nacionais e internacionais. Ou pode criar o seu próprio roteiro personalizado com ajuda da inteligência artificial.

Reserve toda sua viagem com o Nomad Trips, garanta as melhores condições de pagamento e 5% OFF para clientes Nomad.

Acesse agora e tire as suas férias dos sonhos do papel!

Invista no exterior com a Nomad

Com a Nomad, você tem acesso ao mercado acionário norte-americano na palma da mão com uma conta internacional 100% digital e sem taxa de abertura e manutenção mensal. E com apenas US$ 1, você já pode começar a construir o seu patrimônio em uma moeda forte.

Além disso, a conta Nomad é assegurada por órgãos americanos de proteção ao investidor, garantindo mais segurança para você. E você economiza nas suas movimentações com taxa zero de corretagem e ainda recebe relatórios completos para declarar seu imposto de renda com facilidade.

Abra a sua conta internacional Nomad agora!

Quer viajar para o exterior com muito mais comodidade e benefícios? Com a Nomad, você compra dólar comercial, tem acesso a um cartão de débito aceito em mais de 180 países e ganha muito mais benefícios.

Abra a sua Conta Internacional Nomad sem taxa de abertura e manutenção mensal!

Na Nomad, você:

  • Compra dólar com a cotação comercial, mais barato que em bancos tradicionais e casas de câmbio.
  • Tem um cartão de débito internacional VISA para fazer compras e realizar pagamentos na moeda local em mais de 180 países do mundo, com conversão automática para dólar.
  • Ganha descontos e cashback em parceiros exclusivos no Nomad Shop.
  • Acessa o Nomad Lounge, a sala VIP da Nomad no Aeroporto de Guarulhos, perfeita para descansar antes do embarque.
  • Pode investir no exterior em ativos de renda fixa em dólar, como bonds e CDS (em breve), ETFs, REITs, ações de empresas globais e fundos de investimento selecionados.
No items found.
No items found.